एनआरआई को भारत में अपने निवेश की योजना कैसे बनानी चाहिए

यदि आप एक एनआरआई हैं, जो भारत में अपनी बचत को पार्क करने के इच्छुक हैं और निवेश करने के लिए साधन के बारे में भ्रमित हैं, तो यह लेख देखने लायक है। दुनिया के विभिन्न हिस्सों में रहने वाले और भारत में काम करने वाले एक व्यक्ति की तुलना में भारत में लगभग 3.2 करोड़ एनआरआई हैं। कई एनआरआई भारत वापस आना चाहते हैं, जब वे अर्ध-रिटायर्ड या पूरी तरह से रिटायर्ड होते हैं और आने पर आरामदायक जीवन के लिए बचत की उम्मीद करते हैं। हम एनआरआई के लिए निवेश के लिए उपलब्ध विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करने जा रहे हैं और उन्हें भारत में अपनी बचत क्यों करनी चाहिए।

एनआरआई - एनआरई या एनआरओ के लिए बैंक खाते

जिस समय एक व्यक्ति एनआरआई बन जाता है, उन्हें अपने बचत खाते को एनआरई या एनआरओ खाते में बदलने की आवश्यकता होती है। एक एनआरई खाता वह है, जहां आप एनआरई खाते से आसानी से पैसा निकाल सकते हैं और उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं, जहां आप निवास कर रहे हैं। दूसरे शब्दों में, ये धन प्रत्यावर्तन योग्य हैं। इसके अलावा, आप घरेलू और विदेशी मुद्रा दोनों में फंड रख सकते हैं और इससे उत्पन्न आय कर-मुक्त होती है। जबकि, एक एनआरओ खाता वह जगह है जहां आप केवल अपनी भारतीय आय से फंड रख सकते हैं और उत्पन्न आय कर योग्य है। यह धन स्वतंत्र रूप से प्रत्यावर्तनीय नहीं है।

भारत में एनआरआई का निवेश क्यों होना चाहिए

भारत सबसे तेजी से उभरती अर्थव्यवस्थाओं में से एक है

उच्च रिटर्न

विभिन्न विकसित देशों की तुलना में, भारत में निवेश पर प्रतिफल काफी अधिक है। यह इस तथ्य से भी मान्य हो सकता है, कि भारत ने पिछले एक दशक में डायरेक्ट और संस्थागत निवेश दोनों के रूप में बड़े विदेशी निवेश आकर्षित किए हैं। अमेरिका में ब्याज दरें 2-3% के आसपास होती हैं और कुछ विकसित देशों में भी नकारात्मक होती हैं। जबकि, भारत जमा पर लगभग 7-9% देता है। कई एनआरआई अपने विदेशी बैंक खातों में पैसा रखने की ऐसी गलती करते हैं और अपनी बचत पर बहुत कम कमाते हैं।

भारत में निवेश के बारे में समझ

यदि आप कुछ समय के लिए भारत में रह चुके हैं, तो निवेश उत्पादों और विकल्पों के बारे में आपको जानकारी होने की उच्च संभावना है। इसके अलावा, आप अपने निवेश से सुरक्षित महसूस करेंगे क्योंकि आप पहले से ही भारतीय बाजारों और बैंकों से जुड़ी सुरक्षा की भावना से परिचित होते हैं।

भारत लौटने पर

अधिकांश एनआरआई कुछ वर्षों के बाद कई कारणों से भारत लौटते हैं, जैसे संस्कृति, परिवार, आदि से संबंधित भावना और फिर भारतीय बाजारों में अपनी बचत का निवेश करना। कभी-कभी, जब आप किसी अन्य देश में निवेश करते हैं और वापस आने की योजना बनाते हैं, तो आप कुछ कारकों के कारण अपने निवेश की निगरानी में प्रतिबंधित होते हैं। तो, यह उस देश में निवेश करने की सिफारिश की जाती है जहां आप अंततः निवास करने की योजना बनाते हैं।

एनआरआई के लिए निवेश विकल्प

बैंक एनआरओ डिपॉजिट्स

बैंकों द्वारा एनआरई जमा एनआरआई के लिए सबसे प्रमुख विकल्पों में से एक है। ऐसी जमाओं पर अर्जित ब्याज कर-मुक्त होते है और ये जमाएँ जोखिम-मुक्त भी हैं। एक व्यक्ति इन खातों में अपनी बचत के कुछ हिस्से को समर्पित कर सकता है यदि निवेश होराइजन 5 वर्ष से कम होता है। एनआरआई के कई एनआरई खातों का उपयोग देश में ऋण लेकर अतिरिक्त आय अर्जित करने के लिए किया जाता है, वे कम दरों पर रहते हैं और उच्च दरों की कमाई के लिए एनआरई खातों में निवेश करते हैं।

रियल एस्टेट

 रियल एस्टेट एनआरआई के लिए सबसे पसंदीदा निवेश संभावनाओं में से एक है। रियल एस्टेट को बड़ी मात्रा में निवेश की आवश्यकता होती है। जब तक आप पूरी तरह से संपत्ति और उस क्षेत्र से अवगत नहीं होते हैं जहाँ आप खरीद रहे हैं, आपको अचल संपत्ति में निवेश नहीं करना चाहिए। चूंकि इसमें बहुत सारा पैसा शामिल होता है, इसलिए एक उच्च संभावना है, कि आप संपत्ति को बहुत अधिक कीमत पर खरीद सकते हैं या कानूनी मामले में शामिल हो सकते हैं, आदि ऐसे नुकसान से बचने के लिए, किसी को संपत्ति को अच्छी तरह से शोध करना सुनिश्चित करना चाहिए और यह भी हो सकता है निवेश करने से पहले कुछ कानूनी सलाह लेने पर विचार करें।

डायरेक्ट इक्विटी

शेयरों में निवेश हमेशा एनआरआई के लिए एक अच्छा विकल्प होता है, लेकिन इसके लिए इक्विटी गेम के अच्छे ज्ञान और संभावित कंपनियों में उचित शोध की आवश्यकता होती है। यदि कोई एनआरआई उच्च जोखिम / रिटर्न की मांग कर रहा है, तो डायरेक्ट इक्विटी एक अच्छा दांव है। एक अनिवासी भारतीय होने के नाते जोखिम से बचने के लिए अभी भी विविधता चाहिए, पोर्टफोलियो को हर समय ट्रैक करना आसान नहीं है। यदि एक एनआरआई पोर्टफोलियो को ट्रैक करने के लिए समय कम है, तो उन्हें हमेशा म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, डायरेक्ट इक्विटी में निवेश के लिए अनिवार्य रूप से एक पोर्टफोलियो निवेश एनआरआई योजना (पिनएस) खोलने के लिए एनआरआई की आवश्यकता होती है।

म्यूचुअल फंड्स

म्यूचुअल फंड एनआरआई निवेश के लिए एक टॉप विकल्प के रूप में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है। म्यूचुअल फंड आपके निवेश लक्ष्यों के अनुसार निवेश पर उचित मार्गदर्शन प्रदान करते हैं। म्यूचुअल फंडों को अच्छी तरह से प्रतिभूतियों की एक विस्तृत श्रृंखला में विविध किया जाता है और पेशेवर रूप से प्रबंधित किया जाता है। जो एक एनआरआई के लिए बेहद फायदेमंद है, क्योंकि उन्हें अपने निवेश को नियमित रूप से ट्रैक करने में अपना समय नहीं लगाना पड़ता है। यह निवेश 3 प्राथमिक प्रकारों में आता है: इक्विटी फंड, डेब्ट फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड। उनमें से प्रत्येक अलग जोखिम / रिटर्न प्रोफाइल में गिर रहा है। यह भेदभाव आपको अपने निवेश लक्ष्यों और आपकी जोखिम की श्रमता के अनुसार चयन करने का विकल्प देता है। एक भी विविधीकरण के लिए श्रेणियों में निवेश कर सकता है।

एनआरआई निवेश के लिए दोहरे टैक्सेशन से कैसे बचें?

भारत का कई देशों के साथ डीटीएए समझौता (दोहरे टैक्सेशन से बचाव का समझौता) है। जो उन्हें भारत और निवास के देश में दोहरे करों का भुगतान करने से बचने में मदद करता है। एनआरआई को भारत या किसी अन्य देश की कर दर के अनुसार कर का भुगतान करना होता है, जो भी अधिक हो। जैसे यदि कोई व्यक्ति अमेरिका में रहता है और भारत में एफडी करता है। मान लीजिए भारत में कर की दर 15% है और अमेरिका में यह 30% है। एनआरआई को एफडी से कुल लाभ पर 30% का भुगतान करना पड़ता है। जहां वह भारत में 15%और अमेरिका में बाकी 15% लाभ पर कर को संतुलित करने के लिए भुगतान करेगा।