जब निवेश निर्णयों की बात आती है, तो विशेषज्ञों के पास इसे छोड़ना बेहतर होता है। एक अच्छा निवेश सलाहकार आपको रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद कर सकता है। इसलिए विशेषज्ञ के दृष्टिकोण से, आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक निवेशक के रूप में आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प म्यूचुअल फंड है। म्यूचुअल फंड के सात फायदे इस प्रकार हैं:
1. एक विविध पोर्टफोलियो:
म्यूचुअल फंड दो मुख्य परिसंपत्ति वर्गों - डेब्ट और इक्विटी में निवेश करते हैं। कुछ फंड शुद्ध डेब्ट हैं, और कुछ सिर्फ इक्विटी में निवेश करते हैं; अन्य संतुलित या संकर हैं।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने का प्राथमिक लाभ यह है कि आपको विभिन्न प्रकार के शेयरों या फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स से एक्सपोजर मिलता है। उदाहरण के लिए, यदि आप रुपये का निवेश करना चाहते हैं। शेयरों में 1,000 सीधे, आपको शायद केवल एक या दो हिस्सा मिलेगा। यदि, दूसरी ओर, आपने म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश किया है, तो आपको उसी राशि के लिए कई शेयरों की एक टोकरी मिलेगी।
यदि पोर्टफोलियो में कुछ प्रतिभूतियाँ प्रदर्शन नहीं करती हैं, तो अन्य क्षतिपूर्ति करते हैं। इस तरह, म्यूचुअल फंड विविधीकरण सुनिश्चित करते हैं। यदि आप एक लेटे हुए निवेशक हैं, जो शेयरों पर शोध करने में बहुत समय खर्च नहीं करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड के लिए जाएं।
2. सभी के लिए एक फंड है:
यह म्यूचुअल फंड के महत्वपूर्ण लाभों में से एक हो सकता है। वर्तमान में 2,000 से अधिक एक्टिव योजनाएं हैं - चुनने के लिए बहुत कुछ। आप ऐसे फंड पा सकते हैं जो आपकी जोखिम श्रमता, निवेश क्षितिज और व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाते हैं।
डेब्ट फंड कम से कम जोखिम भरा होता है, संतुलित या हाइब्रिड फंड मध्यम जोखिम वाले होते हैं, और इक्विटी फंड में सबसे ज्यादा जोखिम होता है। हालांकि, लाभ सीधे जोखिम के लिए आनुपातिक है। जोखिम अधिक है, रिटर्न अधिक है।
इन व्यापक श्रेणियों के भीतर भी, कई विकल्प हैं। उदाहरण के लिए, एक लार्ज-कैप इक्विटी फंड कम अस्थिर होगा और कम लेकिन स्थिर रिटर्न की पेशकश करेगा। दूसरी ओर, मिड-कैप या स्मॉल-कैप इक्विटी फंड, बेतहाशा उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। और जब डेब्ट फंड्स की बात आती है, तो कॉरपोरेट पेपर में निवेश करने वाला फंड गिल्ट फंड की तुलना में अधिक रिटर्न की पेशकश करेगा, लेकिन उच्च जोखिम उठाएगा।
3. उच्च तरलता से लाभ:
यदि आप ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड (जो कि ज्यादातर फंड हैं) में निवेश करते हैं, तो आप किसी भी समय अपनी इकाइयों को खरीद और बेच सकते हैं। आपका कुल रिडीमेबल या खरीदने योग्य मूल्य उस दिन के लिए फंड की शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) पर आधारित होता है।
क्लोज एंडेड फंड भी लिक्विड हो सकते हैं। भले ही वे एक निश्चित अवधि के लिए हों, न्यू-फंड ऑफर (NFO) के बंद होने के बाद किसी एक्सचेंज पर क्लोज-एंडेड फंड्स सूचीबद्ध हैं। एक बार जब ये फंड स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध होते हैं, तो उन्हें स्वतंत्र रूप से खरीदा और बेचा जाता है।
इसलिए, चाहे आप ओपन-एंडेड या क्लोज-एंडेड फंड खरीदते हों, हमेशा उच्च स्तर की तरलता होती है।
ध्यान दें कि कुछ म्यूचुअल फंड जैसे टैक्स सेविंग फंड (ईएलएसएस) 3 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं
4. एक लम्प-सम में निवेश या एक सिप के माध्यम से:
म्यूचुअल फंड के फायदों में से एक लचीलापन है। आप या तो एकमुश्त निवेश कर सकते हैं या SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के माध्यम से कुछ समय के लिए कम मात्रा में डाल सकते हैं। अगर आपके पास निष्क्रिय नकदी है तो लंपसम निवेश अच्छा है। हम एसआईपी के माध्यम से निवेश करने की सलाह देते हैं क्योंकि आप अपेक्षाकृत कम मात्रा (गांठ की तुलना में) निवेश कर सकते हैं। साथ ही, रुपये की औसत लागत के कारण, म्यूचुअल फंड इकाइयों का अधिग्रहण करने की लागत कम हो सकती है। हमने अपने पहले के लेख में एसआईपी की बुनियादी बातों के बारे में बताया है।
5. आप छोटी मात्रा में निवेश कर सकते हैं:
आप 500 प्रति माह एक एसआईपी शुरू कर सकते है। इससे लाभ यह है कि आपको निवेश करने के लिए पर्याप्त नकदी जमा होने तक कुछ समय तक इंतजार नहीं करना होगा। इसलिए, आप उपलब्ध नकदी का अधिकतम उपयोग करने और रिटर्न को अधिकतम करने में सक्षम होंगे।
6. लागत-कुशल:
म्यूचुअल फंड के माध्यम से निवेश करना काफी किफायती है। जब आप सीधे इक्विटी खरीदते हैं, तो आपको ब्रोकरेज और सिक्योरिटीज ट्रांजेक्शन टैक्स (एसटीटी) जैसी लागतों का भुगतान करना पड़ता है। लेन-देन की संख्या जितनी अधिक होगी, आपकी लागत उतनी अधिक होगी। म्युचुअल फंड में ओवरले निवेशकों का लाभ है कि वे थोक लेनदेन करते हैं और इसलिए पैमाने की अर्थव्यवस्थाओं का आनंद लेने में सक्षम हैं। उदाहरण के लिए, वे कम ब्रोकरेज दरों को प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, जिससे निवेशकों को म्यूचुअल फंड में लाभ होता है। एक डेब्ट फंड बड़ी मात्रा में सौदा करने के बाद से ऋण जारीकर्ताओं से उच्च ब्याज दरों पर बातचीत करने में सक्षम हो सकता है।
7. अपने कर देयता को कम करें:
अंत में, म्युचुअल फंड का एक लाभ यह है कि आप आयकर बचा सकते हैं। यदि आप ईएलएसएस फंड में निवेश करते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को आयकर अधिनियम - 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कम कर सकते हैं।
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