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ਅਸੀਂ ਸਾਰੇ ਵਿਆਜ, ਲਾਭਅੰਸ਼ ਜਾਂ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨੀ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਾਂ|

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ਅਸੀਂ ਸਾਰੇ ਵਿਆਜ, ਲਾਭਅੰਸ਼ ਜਾਂ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨੀ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਾਂ| ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਲਾਭ ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ (Income Tax) ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਤ ਕਰਦੇ ਹਨ|&nbsp; ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਲਾਭ ਉੱਤੇ ਟੈਕਸ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਜਿਸ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਸਬੰਧਤ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਇਸ ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਚ ਰਹਿਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ ਤੇ ਇਹ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਲੌਂਗ ਟਰਮ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰਿਯਡ(Long term holding period)- ਇਕੁਇਟੀ mutual ਫੰਡਾਂ ਅਤੇ ਸੰਤੁਲਿਤ mutual ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, 12 ਮਹੀਨੇ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ&nbsp; ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਜਾਂ Long Term Capital Gains ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ Debt funds ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦੇ ਵਿਚ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਮਿਆਦ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਸ਼ੋਰਟ ਟਰਮ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰਿਯਡ (Short term holding period)-&nbsp; Debt ਫੰਡਾਂ ਲਈ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ balanced funds&nbsp; ਲਈ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨੀ 'ਤੇ short-term capital gains ਟੈਕਸ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਹੁਣ, ਅਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਮੇਂ ਲਈ ਵੱਖ ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ mutual ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਲਾਗੂ ਟੈਕਸਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰਾ ਕਰਦੇ ਹਾਂ|&nbsp;&nbsp;ਡੈਬਟ Mutual&nbsp; ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਡੈਬਟ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸਾਨੂੰ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੀ ਧਾਰਣਾ (Indexation) ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈਸੂਚਕਾਂਕ (Indexation) ਕੀ ਹੈ?ਤੁਹਾਡੇ Debt funds ਦੀ ਯੂਨਿਟ ਨੂੰ ਹੋਲਡ ਕਾਰਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ factoring ਕਰਣ ਦਾ ਇਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ|&nbsp; ਟੈਕਸ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਇਹ<a href="https://www.incometaxindia.gov.in/_layouts/15/dit/Pages/viewer.aspx?path=https://www.incometaxindia.gov.in/charts%20%20tables/cost-inflation-index.htm&amp;grp=Charts%20%EF%BC%86%20Tables&amp;searchFilter=%5b%7b%22CrawledPropertyKey%22:1,%22Value%22:%22Charts%20%EF%BC%86%20Tables%22,%22SearchOperand%22:2%7d,%7b%22CrawledPropertyKey%22:6,%22Value%22:%22https://www.incometaxindia.gov.in%22,%22SearchOperand%22:0%7d%5d&amp;k=&amp;IsDlg=0"> Cost Inflation Index </a>(CII) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ capital gain ਨੂੰ ਅਡਜਸਟ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ| ਇਹ ਸਿਰਫ non-equity ਅਧਾਰਿਤ ਮਿlਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ Long-term capital ਗੈਸ ਉਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|ਆਓ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਨਾਲ ਇਸ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਸਮਝੀਏ| ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਅਸੀਂ ਸਾਲ 2014-15 ਵਿਚ ਇਕ ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਵਿਚ ੧੦੦ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਸਾਲ 2018-19 ਵਿਚ ਇਸ ਨੂੰ 150 ਰੁਪਏ ਵਿਚ ਵੇਚਿਆ| ਕਿਉਂਕਿ ਅਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ mutual ਫੰਡਸ ਦੀ ਯੂਨਿਟ ਨੂੰ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਇਸ ਲਈ ਇਸਦਾ ਲਾਭ long Term gains ਵਿਚ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ੨੦% LTCG tax indexation ਦੇ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 14-15 ਵਿਚ CII 240 ਸੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 18-18 ਵਿਚ ਇਹ 280 ਸੀ| ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਟੈਕਸ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦ ਮੁੱਲ (280/240) * 100 = 116 ਤੱਕ ਵਧਾਈ ਜਾਏਗੀ ਅਤੇ ਉਸਦਾ ਟੈਕਸ ਯੋਗ ਲਾਭ 150 - 116 = 34 ਹੋਵੇਗਾ| ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਟੈਕਸ 34% ਦਾ 20% ਹੋਵੇਗਾ ਜੋ ਕਿ 6.8 ਬਣੇਗਾ ਅਤੇ ੧੦ ਰੁਪਏ ਨਹੀਂ (50 ਵਿਚੋਂ 20%)ਡੈਬਟ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਭ ਲਈ ਟੈਕਸ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂDebt ਫੰਡਸ ਉਤੇ long-term capital gains ਦੇ ਉਤੇ ਇੰਡੈਕਸਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 20% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ| Debt funds ਵਿੱਚ, long Term ਲਈ ਧਾਰਕ ਅਵਧੀ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| Short Term capital gains ਉਦੋਂ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਖਰੀਦ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਪੂਰੇ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਕਾਈਆਂ (units) ਨੂੰ ਵੇਚਦਾ ਹੈ| ਡੈਬਟ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ Short term capital gains ਉਤੇ ਟੈਕਸ ਉਸ ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਉਂਦੇ ਹਨ|ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮ- (ELSS) ਇਹ diversified ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਓਚਲ ਫੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇ&nbsp; ਮਾਰਕੀਟ capitalization ਦੇ ਪਾਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਇਕਵਿਟੀ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਉਪਕਰਣ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣੀ ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨੀ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਸ਼੍ਰੀ ਸ਼ਾਹ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਵਰ੍ਹੇ ਵਿਚ 6.5 ਲੱਖ ਦੀ ਕਮਾਈ ਕੀਤੀ| ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਸਦੀ ਆਮਦਨੀ 20% ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੀ ਹੈ| ELSS ਵਿਚ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਸ਼੍ਰੀ ਸ਼ਾਹ ਨੂੰ ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80 (ਸੀ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ| ਹੁਣ ਉਸ ਦੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ 5 ਲੱਖ 'ਤੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ 5% ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ ਦੇ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ| ਉਹ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਇਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਰਕਮ ਬਚਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ|ELSS 3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਇਕ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ| ਇਸਦਾ ਅਰਥ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਈ ਆਪਣੀ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ ਰਿਡੀਮ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ| ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਹ ਇਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਹੈ| Redeem ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ long-term capital gains (LTCG) ਤੁਹਾਡੇ ਹੱਥਾਂ ਵਿਚ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਐਲਟੀਸੀਜੀ 10% ਦੀ ਦਰ ਤੇ ਬਿਨਾਂ Indexation (ਸੂਚਕਾਂਕ) ਦੇ ਲਾਭ ਦੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ|&nbsp;ਬਿਨਾ-ਟੈਕਸ ਸੇਵਿੰਗ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡਬਿਨਾ-ਟੈਕਸ ਸੇਵਿੰਗ ਵਾਲੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਉਤੇ ਸਲਾਨਾ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤਕ ਦੇ Long term capital gains&nbsp; (LTCG) ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹਨ, ਅਤੇ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਉਪਰ ਵਾਲੇ LCTG ਸੂਚਕਾਂਕ (Indexation) ਦੇ ਲਾਭ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ 10% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ| ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੇਡੀਮ (redeem ) ਕਰਾ&nbsp; ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ Short Term Captal Gains ਦੇ ਅਧਾਰ ਉਤੇ 15% ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ|&nbsp;Balanced ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਇਹ ਫੰਡ ਇਕ ਕਿਸਮ ਦੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਪਣੀ ਸੰਪੱਤੀ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 65% ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਵੱਡਾ ਅਨੁਪਾਤ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਟੈਕਸ ਟਰੀਟਮੈਂਟ ਬਿਨਾ-ਟੈਕਸ ਵਾਲੇ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ|&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; Mutual ਫੰਡਸ ਉਤੇ ਟੈਕਸ&nbsp;<figure class="table"><table><tbody><tr><td>ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ →&nbsp;ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; ↓</td><td>1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ</td><td>1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਰ 3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ</td><td>3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ</td></tr><tr><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; ਡੈਬਟ ਫੰਡ</td><td>ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ</td><td>ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ</td><td>ਸੂਚਕਾਂਕ (Indexation) ਲਾਭ ਨਾਲ 20% ਟੈਕਸ</td></tr><tr><td>ਇਕਵਿਟੀ / balanced ਫੰਡ</td><td>ਟੈਕਸ @ 15%</td><td>10% 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੇ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਹੁੰਦਾ |&nbsp;</td><td>10% 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੇ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਹੁੰਦਾ |</td></tr></tbody></table></figure>ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ -Securitiesਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਟੈਕਸ (STT)ਉਪਰੋਕਤ ਵਿਚਾਰੇ Long Term ਦੇ ਜਾਂ Short ਟਰਮ ਦੇ gains ਉਤੇ&nbsp; ਸਾਰੇ ਟੈਕਸਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਥੇ ਕੁਝ ਅਜਿਹਾ ਵੀ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਸਿਕਓਰਟੀਜ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਟੈਕਸ (STT) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|&nbsp;&nbsp;ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਉਤੇ 0.025% ਦੀ ਐਸਟੀਟੀ-STT ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਕੱਢਣ ਵੇਲੇ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ| Debt Funds ਦੀ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ 'ਤੇ ਅਜਿਹਾ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਹੈ|&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;SIPsਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ&nbsp; (Systematic Investment Plan) ਨਿਯਮਤ ਸਮੇਂ ਅਨੁਸਾਰ ਇੱਕ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ| ਇਹ ਹਫਤਾਵਾਰੀ, ਮਾਸਿਕ, ਤਿਮਾਹੀ ਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਉੱਪਰ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, SIPs ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਲਾਭ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਹੋਲਡਿੰਗ period ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਪਰ ਇਸ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਦਿਲਚਸਪ ਜਾਂ ਵਿਲੱਖਣ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ SIPs ਦੀ ਹਰੇਕ ਕਿਸ਼ਤ ਨੂੰ ਇਕ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ' ਦੇ ਲਾਭ ਉਤੇ ਟੈਕਸ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ₹ 1000 ਦੀ SIPs ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹੋ| ਇਸ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਹਰੇਕ ਕਿਸ਼ਤ ਨੂੰ ਇਕ ਨਵਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ| ਇਸ ਲਈ, 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਰਕਮ (ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜਮਾਂ ਲਾਭ) ਨੂੰ ਰੇਡੀਮ ਕਰਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ| ਸਿਰਫ ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ SIP ਕਿਸ਼ਤ 'ਤੇ ਜੋ ਲਾਭ ਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਉਹ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹੋਵੇਗਾ| ਕਿਉਂਕਿ ਸਿਰਫ ਇਹੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਇਕ ਸਾਲ ਪੂਰਾ ਹੋਇਆ ਹੋਵੇਗਾ| ਬਾਕੀ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ Short Term Captal ਗੈਸ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ ਲਾਇਆ ਜਾਵੇਗਾ|&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵੰਡ ਤੇ ਟੈਕਸ&nbsp; -Taxes on Dividend distributionਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਵੰਡਣ ਵਾਲੇ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ(dividend distributing mutual funds), ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਕੀਤੀ ਗਈ ਕਮਾਈ dividend income 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲੱਗ ਜਾਵੇਗਾ| ਇਹ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਵੰਡ ਟੈਕਸ (Dividend Distribution Tax) ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲਾਭਅੰਸ਼ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ fund house ਦੁਆਰਾ ਕਟੌਤੀ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਹੋਰ ਟੈਕਸ ਅਦਾ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ|&nbsp;<figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ਸਕੀਮ ਦੀ ਕਿਸਮ</td><td>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;DDT ਰੇਟ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;</td></tr><tr><td>ਇਕੁਇਟੀ ਓਰੀਐਂਡਡ ਸਕੀਮ</td><td>10% + 12% ਸਰਚਾਰਜ + 4% CESS</td></tr><tr><td>ਬਿਨਾ- -ਇਕੁਇਟੀ ਓਰੀਐਂਡਡ ਸਕੀਮ</td><td>25% + 12% ਸਰਚਾਰਜ + 4% Cess</td></tr></tbody></table></figure>

 जहां इक्विटी म्यूचुअल फंड्स पब्लिक लिस्टेड कंपनियों में निवेश करते हैं, वहीं डेब्ट फंड्स सरकारी और कंपनियों की फिक्स-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इनमें कॉर्पोरेट बॉण्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल, मनी मार्केट इंस्टूमेंट्स और अन्य कई प्रकार की डेब्ट सिक्योरिटीज शामिल हैं।

फायदेमंद है डेब्ट फंड में निवेश

फायदेमंद-है-डेब्ट-फंड-में-निवेश

जहां इक्विटी म्यूचुअल फंड्स पब्लिक लिस्टेड कंपनियों में निवेश करते हैं, वहीं डेब्ट फंड्स सरकारी और कंपनियों की फिक्स-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। इनमें कॉर्पोरेट बॉण्ड, सरकारी सिक्योरिटीज, ट्रेजरी बिल, मनी मार्केट इंस्टूमेंट्स और अन्य कई प्रकार की डेब्ट सिक्योरिटीज शामिल हैं।&nbsp;डेब्ट फंड के लाभ&nbsp;&nbsp;1) शेयर की तरह किसी कंपनी की इक्विटी में निवेश करना उस कंपनी की ग्रोथ के लिए हिस्सेदारी को खरीदना है। लेकिन जब आप डेब्ट फंड खरीदते हैं, तो आप जारी करने वाली संस्था को लोन देते हैं।2) सरकार और प्राइवेट कंपनियां अपने विभिन्न कार्यक्रमों को चलाने के लिए लोन पाने के लिए बिल और बॉण्ड जारी करती हैं।3) इन डेब्ट सिक्योरिटीज से आप जो ब्याज प्राप्त करते हैं उसका ब्याज और उसकी परिपक्वता अवधि पहले से निर्धारित होती है। इसलिए इन्हें 'फिक्स इनकम' सिक्योरिटी कहा जाता है, क्योंकि इसमें आपको पता होता है कि आपको क्या मिलने वाला है।&nbsp;4) इक्विटी फंड्स की तरह ही डेब्ट फंड्स में भी अलग-अलग सिक्योरिटीज में निवेश करके अच्छा मुनाफा बढ़ाया जाता है।5) डेब्ट फंड्स में अच्छा मुनाफा मिलता है, लेकिन इनमें रिटर्न्स की कोई गारंटी नहीं है। फिर भी, डेब्ट फंड्स में रिटर्न्स का अनुमान लगाया जा सकता है, जो कि इन्हें रूढ़िवादी या छोटे निवेशक के लिए सुरक्षित बनाता है।6) विभिन्न सिक्योरिटीज जिनमें डेब्ट फंड निवेश करते हैं डेब्ट फंड्स अलग-अलग क्रेडिट दर की विभिन्न सिक्योरिटीज़ में निवेश करते हैं। सिक्योरिटी की क्रेडिट रेटिंग उसे जारी करने वाली संस्था का जोखिम निर्धारित करती है।7) ज़्यादा क्रेडिट रेटिंग का मतलब है कि मेच्योरिटी पर उस संस्था द्वारा ब्याज भुगतान और मूल राशि का भुगतान किए जाने की बेहतर संभावना है। इसलिए जो डेब्ट फंड्स हाई-रेटेड सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं वे लो-रेटिड सिक्योरिटीज की तुलना में कम अस्थिर होती हैं।8) इसके अलावा दूसरा जो पहलू है वो है कि जिस सिक्योरिटी में डेब्ट फंड निवेश किया जा रहा है उसकी मेच्योरिटी (परिपक्वता) की अवधि। विभिन्न डेब्ट फंड्स अलग-अलग समयावधि की सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। मेच्योरिटी का समय जितना कम होगा, नुकसान की संभावना उतनी ही कम होगी।डेब्ट म्यूचुअल फंड के प्रकारडेब्ट म्यूचुअल फंड भी इक्विटी म्यूचुअल फंड की तरह ही अलग-अलग होते हैं। डेब्ट फंड के बीच जो चीज सबसे बड़ा अंतर पैदा करती है वो है मेच्योरिटी का समय।लिक्विड फंड्स&nbsp;लिक्विड फंड्स डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं जिनकी मेच्योरिटी अवधि 91 दिनों से ज़्यादा नहीं होती है। इसलिए इनमें जोखिम कम होता है।&nbsp;इनमें नकारात्मक रिटर्न कम ही देखने को मिलते हैं। ये फंड्स बचत बैंक खाते का अच्छा विकल्प हैं क्यों कि ये उनके समान ही तरलता और बड़े रिटर्न प्रदान करते हैं।कई म्युच्युअल फंड कंपनियां स्पेशल डेब्ट कार्ड्स के माध्यम से लिक्विड फंड निवेश को तुरंत निकालने की सुविधा भी प्रदान करती हैं।शॉर्ट- टर्म और अल्ट्रा शॉर्ट- टर्म डेब्ट फंड्स&nbsp;ये कम समयावधि के डेब्ट फंड्स होते हैं जिनका समय लगभग 3 साल का होता है। शॉर्ट- टर्म डेब्ट फंड्स सामान्य निवेशक के लिए बेहतर हैं क्योंकि ये ब्याज दरों में बदलाव से ज़्यादा प्रभावित नहीं होते हैं।गिल्ट फंड्सगिल्ट फंड्स केवल सरकारी सिक्योरिटीज़ में ही निवेश करते रहते हैं। सरकारी सिक्योरिटीज हाई-रेटिड सिक्योरिटीज होती हैं और इनमें क्रेडिट रिस्क कम रहती है। ऐसा इसलिए क्योंकि सरकार कई बार डेब्ट इंस्टूमेंट्स के रूप में लिए गए लोन में डिफ़ाल्ट हो जाती जाता है। इसलिए फिक्स इनकम वाले निवेशक जो रिस्क नहीं लेना चाहते, उनके लिए गिल्ट फंड्स अच्छा विकल्प है।इनकम फंड&nbsp;इनकम फंड भी ब्याज दर के अनुसार विभिन्न डेब्ट सिक्योरिटीज में निवेश करते रहते हैं, लेकिन अधिकतर इनकी मेच्योरिटी अवधि लंबे समय की होती है। इस कारण से ये डायनामिक फंड्स की तुलना में स्थिर नहीं हैं। इनकी औसत मेच्योरिटी अवधि लगभग 5-6 साल की होती है।डायनामिक बॉन्ड फंड्स'डायनामिक' फंड, अपने बदलती ब्याज दर के अनुसार अपना पोर्टफोलियो भी बदलते रहते हैं। डायनामिक बॉन्ड फंड्स का मेच्योरिटी का समय बदलता रहता है क्योंकि ये ब्याज दर के अनुसार निवेश को कम या ज़्यादा समय में लगाते रहते हैं।&nbsp;क्रेडिट ऑपरचुनिटी फंड्स(क्रेडिट अवसर फंड्स) ये नए डेब्ट फंड्स हैं। अन्य डेब्ट फंड्स की तरह, क्रेडिट अवसर फंड्स डेब्ट इंस्टूमेंट्स में निवेश नहीं करते हैं। ये फंड्स क्रेडिट रिस्क के अनुसार निवेश ज़्यादा मुनाफा कमाते हैं। कम रेटेड बॉन्ड जिनका ब्याज दर ज़्यादा होता है उन्हें ये फंड होल्ड करने की कोशिश करते हैं। ये डेब्ट फंड्स जोखिम भरे होते हैं।फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लानफिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) क्लोज एंड डेब्ट फंड हैं। ये भी कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं, लेकिन इनमें पूंजी को रोकने का एक समय होता है। हर FMP में एक फिक्स समय होता है जिसमें आपकी पूंजी लॉक रहती है।&nbsp;यह समय कुछ महीनों या सालों का हो सकता है। शुरुआती ऑफर पीरियड में एफएमपी में निवेश किया जा सकता है। एफएमपी एक फिक्स डिपॉजिट की तरह है जो टैक्स में शानदार छूट प्रदान करते हैं, लेकिन इनमें रिटर्न्स की कोई गारंटी नहीं है।ब्याज दर डेब्ट फंड्स को कैसे प्रभावित करती है?&nbsp;ब्याज दर जिसके बारे में हम अक्सर खबरों में सुनते हैं यह रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट होती है जो कि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया द्वारा (आरबीआई) निर्धारित किया जाता है। आरबीआई कमर्शियल बैंकों को रेपो रेट पर पैसा उधार देता है।कई कारण हैं जो ब्याज दर को कम या ज़्यादा करने में जिम्मेदार हैं, प्रचलित ब्याज दर भी निर्धारित करती है जिस पर संस्थाएं बॉन्ड और डेब्ट सिक्योरिटीज जारी करती हैं।फिक्स इनकम सिक्योरिटीज की कीमत ब्याज दर से विपरीत चलती है। जब ब्याज दर बढ़ती है तो बॉन्ड की कीमत कम हो जाती है। और कम होने पर कीमत ज़्यादा। यही कारण है कि जब ब्याज दर गिरती है तो डेब्ट फंड्स अच्छा मुनाफा कमाते हैं क्यों कि इनकी कीमतें बढ़ जाती हैं।&nbsp;डेब्ट फंड में निवेश क्यों करें?एक सामान्य और कन्सेर्वटिवे निवेशक के लिए डेब्ट फंड डिपॉज़िट का अच्छा विकल्प है।बेहतर ब्याजडेब्ट फंड्स फिक्स डिपॉज़िट की रेंज में ही ब्याज देते हैं, लेकिन ये फिक्स डिपॉज़िट से ज़्यादा टैक्स में छूट प्रदान करते हैं। फिक्स डिपॉज़िट से जो आय होती है वो आपकी इनकम में जुड़ जाती है और आपको उस स्लैब के अनुसार टैक्स देना पड़ता है।टैक्स में ज़्यादा फायदाडेब्ट फंड्स के शॉर्ट-टर्म लाभ भी टैक्स योग्य आय में जुड़ती है। लेकिन जब समयावधि 3 वर्ष से ज़्यादा होती है तो टैक्स में ज़्यादा फायदा मिलता है। लंबे समय के लाभ में इंडेक्शन पर 10% टैक्स लगाया जाता है।डेब्ट फंड्स में राशि निकालना आसान&nbsp;&nbsp;डेब्ट फंड्स फिक्स डिपॉज़िट के बजाय ज़्यादा तरल (highly liquid) हैं। फिक्स डिपॉज़िट में जहां पूंजी लॉक हो जाती है, वहीं डेब्ट फंड्स में कभी भी निकाली जा सकती है। कुल राशि में से कुछ राशि निकालना भी डेब्ट फंड्स में संभव है।&nbsp;<figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;डेब्ट म्यूच्यूअल फंडस&nbsp;</td></tr><tr><td>ब्याज़ दर</td><td>फिक्स डिपॉज़िट की रेंज में ही ब्याज देते हैं|</td></tr><tr><td>रिटर्न&nbsp;</td><td>डेब्ट फंड्स में पूंजी की सुरक्षा या फिक्स रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।</td></tr><tr><td>रिस्क&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; कम रिस्क&nbsp;</td></tr><tr><td>टैक्स&nbsp;</td><td>लंबे समय के लाभ पर इंडेक्शन के बाद 10% टैक्स लगाया जाता है।फिक्स डिपॉज़िट से ज़्यादा टैक्स में छूट</td></tr></tbody></table></figure>&nbsp;निष्कर्ष&nbsp;&nbsp;इन सब कारणों से डेब्ट फंड्स फिक्स डिपॉज़िट से बेहतर हैं। फिर भी, यह बात ध्यान रखनी ज़रूरी है कि फिक्स डिपॉज़िट की तरह, डेब्ट फंड्स में पूंजी की सुरक्षा या फिक्स रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है।

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के निवेश स्टॉक या बॉन्ड से भरी टोकरी हैं, जो लोगों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को चुनने के जोखिम को कम करते हुए निवेश करने की अनुमति देते हैं।


म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता हैं 

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<h2>म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता हैं&nbsp;</h2>जब भी हम धन बचाने के बारे में सोचते है, तो हमारे दिमाग़ में&nbsp; बैंक में जमा खाता, योजनाएं, RD ओर FD जैसी बहुत सारी धन बचत योजना घूमती हैं| लेकिन आजकल के समय में अपनी पूंजी की सरहाना करने के और कम समय में अधिक बचत के लिए&nbsp; विभिन्न प्रकार की योजनाएं हैं,जिसमें एक निवेश विकल्प हैं जिसमें निवेश करके आप कम जोखिम में अपने धन की एक अच्छी कीमत ले सकते हैं | यह म्यूचुअल फंड हैं, जो आपको आपकी भविष्य निर्धारित लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं|म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के निवेश स्टॉक या बॉन्ड से भरी टोकरी हैं, जो लोगों को व्यक्तिगत प्रतिभूतियों को चुनने के जोखिम को कम करते हुए निवेश करने की अनुमति देते हैं।यह भी पढ़ें: <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%81%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%A8%E0%A4%BE%E0%A4%AC%E0%A4%BE%E0%A4%B2%E0%A4%BF%E0%A4%97-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%95%E0%A4%B0-%E0%A4%B8%E0%A4%95%E0%A4%A4%E0%A5%87-%E0%A4%B9%E0%A5%88%E0%A4%82">क्या म्यूचुअल फंड में नाबालिग निवेश कर सकते हैं?</a><h3>&nbsp;म्यूचुअल फंड कैसे काम करता हैं</h3>निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं-&nbsp; म्यूचुअल फंड निवेशों का एक संग्रह है,म्यूचुअल फंड आपके पैसे को अन्य निवेशकों के पैसे के साथ जोड़कर और अन्य परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो (जैसे, स्टॉक, बॉन्ड) में निवेश करके काम करता हैं। इसका मतलब है कि आप उन पोर्टफोलियो में निवेश करने में सक्षम होंगे जो आप अकेले नहीं कर पाएंगे क्योंकि आप अन्य निवेशकों के साथ निवेश कर रहे हैं म्यूचुअल फंड आमतौर पर एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित होते हैं, जो पोर्टफोलियो में किये गए निवेशों को चुनता हैं|म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है- जो निवेशकों के कई प्रकार के निवेश करने के लिए निवेशकों के पैसे को पूल करती है, जिसे पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। स्टॉक, बॉन्ड और मनी मार्केट फंड में निवेश करते हैं, जो म्यूचुअल फंड बनाता हैं। निवेश किए गए पैसे का उपयोग म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने के लिए किया जाता है|&nbsp;<a href="https://www.zfunds.in/">म्यूचुअल फंड</a> में निवेश का प्रबंधन म्यूचुअल फंड आमतौर पर एक फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किया जाता है, जो पोर्टफोलियो में सभी निवेशों को चुनता है। यह अक्सर शुरुआती निवेशकों जिनके पास बहुत अधिक अनुभव नहीं होता है ,एक पोर्टफोलियो मैनेजर जो कि एक्सपेर्ट हैं ,वे दिन-प्रतिदिन प्रतिभूतियों के आधार पर फंड का प्रबंधन करते हैं, ओर यह तय करते हैं कि फंड के निवेश के उद्देश्यों के अनुसार कब और कैसे बेचना ओर खरीदना है।यह भी पढ़ें: <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%95%E0%A5%8B%E0%A4%B0%E0%A5%8B%E0%A4%A8%E0%A5%8B%E0%A4%B5%E0%A4%BE%E0%A4%AF%E0%A4%B0%E0%A4%B8-%E0%A4%B8%E0%A5%87-%E0%A4%B5%E0%A4%BF%E0%A4%A4%E0%A5%8D%E0%A4%A4%E0%A5%80%E0%A4%AF-%E0%A4%AC%E0%A4%BE%E0%A4%9C%E0%A4%BE%E0%A4%B0%E0%A5%8B%E0%A4%82-%E0%A4%95%E0%A5%8B-%E0%A4%AA%E0%A5%8D%E0%A4%B0%E0%A4%AD%E0%A4%BE%E0%A4%B5%E0%A4%BF%E0%A4%A4-%E0%A4%95%E0%A4%B0%E0%A4%A8%E0%A5%87-%E0%A4%95%E0%A5%80-%E0%A4%89%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AE%E0%A5%80%E0%A4%A6-%E0%A4%95%E0%A5%88%E0%A4%B8%E0%A5%87-%E0%A4%95%E0%A5%80-%E0%A4%9C%E0%A4%BE%E0%A4%A4%E0%A5%80-%E0%A4%B9%E0%A5%88">कोरोनोवायरस से वित्तीय बाजारों को प्रभावित करने की उम्मीद कैसे की जाती है?</a>क्योंकि ये फंड मैनेजर सक्रिय (active)रूप से आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं, आप कभी-कभी म्यूचुअल फंड को "सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के रूप में संदर्भित(refer) करते हैं।म्यूचुअल फंड एक पेशेवर निवेश प्रबंधक द्वारा प्रबंधित किया जाता है जो फंड के सबसे प्रभावी विकास के लिए प्रतिभूतियों को खरीदता है और बेचता है। म्यूचुअल फंड निवेशक के रूप में, आप म्यूचुअल फंड कंपनी के "शेयरधारक" बन जाते हैं। जब मुनाफा होगा तो आप लाभांश अर्जित करेंगे। जब नुकसान होते हैं, तो आपके शेयर मूल्य में कमी आएंगे।और अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड मैनेजर कि भूमिका महत्वपूर्ण है।&nbsp;आप अपने धन को उनके कोष में रखकर अनिवार्य रूप से निवेश कर रहे हैं। उनके पास आपके लिए एक अच्छा काम करने के लिए प्रोत्साहन का बहुत कुछ है, क्योंकि उनकी नौकरियां शाब्दिक रूप से इस बात पर निर्भर करती हैं कि फंड कितना अच्छा प्रदर्शन करते हैं। अगर वे अच्छा काम करते हैं तो उन्हें बढ़िया बोनस भी मिलता है।यदि मूल्य में वृद्धि हुई है- ओर पेशावर या निवेशक फंड प्रतिभूतियों को बेचता है, तो फंड का पूंजीगत लाभ होता है। अधिकांश धनराशि निवेशकों को वितरण में इन लाभों पर भी जाती है। यदि फंड होल्डिंग्स की कीमत में वृद्धि होती है लेकिन फंड मैनेजर द्वारा नहीं बेची जाती है, तो फंड के शेयरों की कीमत बढ़ जाती है। फिर आप बाजार में अधिक लाभ के लिए अपने म्यूचुअल फंड शेयर बेच सकते हैं।यह भी पढ़ें: &nbsp;<a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%81%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%A8%E0%A4%BE%E0%A4%AC%E0%A4%BE%E0%A4%B2%E0%A4%BF%E0%A4%97-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%95%E0%A4%B0-%E0%A4%B8%E0%A4%95%E0%A4%A4%E0%A5%87-%E0%A4%B9%E0%A5%88%E0%A4%82">क्या म्यूचुअल फंड में नाबालिग निवेश कर सकते हैं?</a> | <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%A7%E0%A4%BE%E0%A4%B0%E0%A4%BE-80d---%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%AF%E0%A4%AE-%E0%A4%94%E0%A4%B0-%E0%A4%B2%E0%A4%BE%E0%A4%AD">धारा 80D - नियम और लाभ</a><h3>म्यूचुअल फंड पर पैसा बनाने के 2 तरीके</h3>पूंजीगत लाभ - यदि आप इसके लिए भुगतान किए गए से अधिक के लिए अपना म्यूचुअल फंड बेचते हैं, तो आपके पास पूंजीगत लाभ होगा। यदि आप अपने म्यूचुअल फंड को इसके लिए भुगतान किए गए से कम पर बेचते हैं, तो आपको पूंजीगत नुकसान होगा।वितरण - आपके द्वारा खरीदे जाने वाले फंड के प्रकार के आधार पर, आप लाभांश, ब्याज, पूंजीगत लाभ या अन्य आय के भी प्राप्त कर सकते हैं जो फंड अपने निवेश पर कमाता है। आप नकद में वितरण प्राप्त करना चुन सकते हैं या उन्हें आपके लिए निधि में पुनर्निवेशित कर सकते हैं। जब तक आप वितरण को नकद में भुगतान करने के लिए नहीं कहते हैं, तब तक म्यूचुअल फंड आमतौर पर आपके लिए वितरण को फिर से संगठित करेगा।विविधीकरण के उपयोग के माध्यम से कम पोर्टफोलियो जोखिम प्राप्त किया जाता है, क्योंकि अधिकांश म्यूचुअल फंड 50 से 200 विभिन्न प्रतिभूतियों में कहीं भी निवेश करेंगे - यह फोकस पर निर्भर करता है। कई स्टॉक इंडेक्स म्यूचुअल फंड 1,000 या अधिक व्यक्तिगत स्टॉक पदों के मालिक हैं।&nbsp;<h3>म्यूचुअल फंड के लाभ&nbsp;</h3><ul><li>सरलता- म्यूचुअल फंड्स को खरीदना ओर समझना आसान है| म्युचुअल फंड में कम से कम निवेश होता है&nbsp; म्युचुअल फंड में निवेश करने के लिए अर्थशास्त्र, वित्तीय वक्तव्यों या वित्तीय बाजारों के अनुभव या ज्ञान की आवश्यकता नहीं होती है।</li><li>विविधीकरण- म्युचुअल फंड में व्यापक बाजार एक्सपोजर होता है| म्यूचुअल फंड दर्जनों, सैकड़ों, या यहां तक ​​कि हजारों विभिन्न निवेश प्रतिभूतियों में निवेश कर सकता है, जिससे केवल एक फंड में निवेश करके विविधीकरण प्राप्त करना संभव हो जाता है। हालांकि, यह कई अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में विविधता लाने के लिए स्मार्ट है।</li><li>अफोर्डेबिलिटी- अधिकांश म्यूचुअल फंड में निवेश कि शुरुआत 500 और 100 रुपए से भी की जा सकती हैं। कई मामलों में, निवेशक एक व्यवस्थित निवेश कार्यक्रम शुरू कर सकते है।</li><li>लचीलापन- म्यूचुअल फंड के कई उपयोग और अनुप्रयोग हैं, म्यूचुअल फंड के उपरोक्त सभी लाभ सरलता और लचीलेपन में ओवरलैप होते हैं। आप सिर्फ एक फंड में निवेश कर सकते हैं या एक विस्तृत विविधता में निवेश कर सकते हैं।</li><li>टैक्स फ्री</li></ul>&nbsp;यदि आप एक पंजीकृत योजना में अपने म्युचुअल फंडों को रखते हैं,आप कर का भुगतान नहीं करते हैं, जब तक आप उस पैसे को योजना में शामिल करते हैं, तब आप जो पैसा कमाते हैं। जब योजना से पैसा निकाला जाता है, तो उस आय के रूप में थोड़ा कर लगाया जाता हैं।&nbsp;यह भी पढ़ें: <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A4%BE-%E0%A4%AE%E0%A5%81%E0%A4%9D%E0%A5%87-%E0%A4%A1%E0%A4%BE%E0%A4%AF%E0%A4%B0%E0%A5%87%E0%A4%95%E0%A5%8D%E0%A4%9F-%E0%A4%AE%E0%A5%8D%E0%A4%AF%E0%A5%82%E0%A4%9A%E0%A5%81%E0%A4%85%E0%A4%B2-%E0%A4%AB%E0%A4%82%E0%A4%A1-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%9C%E0%A4%BE%E0%A4%A8%E0%A4%BE-%E0%A4%9A%E0%A4%BE%E0%A4%B9%E0%A4%BF%E0%A4%8F">क्या मुझे डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में जाना चाहिए?</a> | <a href="https://www.zfunds.in/article/%E0%A4%B8%E0%A4%BF%E0%A4%AA-%E0%A4%AE%E0%A5%87%E0%A4%82-%E0%A4%95%E0%A4%BF%E0%A4%A4%E0%A4%A8%E0%A4%BE-%E0%A4%A8%E0%A4%BF%E0%A4%B5%E0%A5%87%E0%A4%B6-%E0%A4%95%E0%A4%B0%E0%A4%A8%E0%A4%BE-%E0%A4%9A%E0%A4%BE%E0%A4%B9%E0%A4%BF%E0%A4%8F">सिप में कितना निवेश करना चाहिए?</a>

म्युच्युअल-फंडावर-कर

म्युच्युअल फंडावर कर

आम्ही सर्वजण व्याज, लाभांश किंवा डिविडेंड या स्वरूपात उत्पन्न मिळवण्यासाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करतो. या गुंतवणूकीचे उत्पन्न कराला आकर्षित करतात. म्युच्युअल फंडाच्या नफ्यावरचे कर हे मुख्यत्वे आपण निवडलेल्या म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर आणि संबंधित योजनांमध्ये आपण कोणत्या गुंतवणूकीसाठी गुंतलेले आहात यावर अवलंबून असते. गुंतवणूकीचा हा कालावधी म्युच्युअल फंडाचा होल्डिंग पीरियड म्हणून ओळखला जातो आणि मोठ्या प्रमाणात तो शॉर्ट टर्म किंवा लॉन्ग टर्म असू शकतो.&nbsp;लॉन्ग टर्म होल्डिंग पीरियड- इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि संतुलित म्युच्युअल फंड&nbsp; बाबतीत , १२ महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधीचा लॉन्ग टर्म मानला जातो आणि म्हणूनच लॉन्ग टर्म कॅपिटल नफा कर किंवा एलटीसीजी आकर्षित करते. दुसरीकडे,&nbsp; 36 महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधी हा कर्ज फंड साठी लॉन्ग टर्म मानला जातो.शॉर्ट-टर्म होल्डिंग पीरियड - कर्ज फंडासाठी 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीचे इक्विटी आणि बॅलन्स फंडांसाठी 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधी शॉर्ट टर्म कालावधीसाठी परिभाषित केला जातो. म्हणून,त्यांच्या उत्पन्नावर अशॉर्ट टर्म कॅपिटल नफा कर लागू होतो.&nbsp;आता आम्ही विशिष्ट कालावधीसाठी विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड ठेवण्यासाठी लागू असलेल्या करांविषयी चर्चा करू शकतो.कर्ज म्युच्युअल फंडावर करकर्ज म्युच्युअल फंडावरील कराविषयी चर्चा करण्यापूर्वी, आपल्याला इंडेक्सएशन काय असता ते समजून घ्यायला पाहिजे.&nbsp;इंडेक्सएशन काय आहे?किंमतीच्या महागाईनुसार भांडवली नफा समायोजित करण्याची ही प्रक्रिया आहे निर्देशांक कर कमी करण्यासाठी&nbsp; (सीआयआय). हे फक्त नॉन-इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांवर मिळवलेल्या दीर्घ-मुदतीच्या भांडवलाच्या फायद्यासाठी लागू आहे.उदाहरणाच्या मदतीने इंडेक्सएशन अधिक चांगल्या प्रकारे समजू या. समजू की आम्ही 2014- 2015 मध्ये कर्ज फंडामध्ये १०० आणि वर्ष २०१८-2019 मध्ये ते रु 150 रुपयांना विकले. आपण म्युच्युअल फंडाची युनिट्स विक्री करण्यापूर्वी, ३ वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यामुळे हा नफा लॉन्ग टर्म असतो आणि इंडेक्सेशनसह २०% एलटीसीजी कर लागू होतो.&nbsp;आर्थिक वर्ष १५-१५&nbsp; मधील सीआयआय २४० होते आणि आर्थिक वर्ष १८-१९ मध्ये ते २८० होते. परिणामी, करांच्या उद्देशाने आपली खरेदी किंमत वाढविली जाईल (२८०/२४० ) * १०० = ११६ आणि त्याचा करपात्र नफा १५० - ११६ = ३४ असेल. देय कर 20% असेल 34% च्या =&nbsp; रु. 6.8 , रु. 10 नाही (50 पैकी 20%).कर्ज म्युच्युअल फंडामध्ये गेन्स साठी कराचे दरकर्ज फंडावरील कराकडे परत जाताना, कर्ज फंडावरील लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स वर इंडेक्सएशन नंतर २०% दराने कर आकारला जातो. कर्ज फंडांमध्ये, लॉन्ग टर्म म्हणजे फंड युनिट्सचा कालावधी 3 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी असतो. जेव्हा खरेदीच्या तारखेपासून 3 वर्षे पूर्ण करण्यापूर्वी युनिट्सची विक्री केली जाते तेव्हा शोतर टर्म&nbsp; कॅपिटल गेन्स मिळविला जातो. कर्ज म्युच्युअल फंडावरील शॉर्ट टर्म कॅपिटल्स च्या गेन्सवर गुंतवणूकदाराच्या अधीन असलेल्या आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.इक्विटी म्युच्युअल फंडावरील करइक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ईएलएसएस) डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड आहेत आणि मार्केट कॅपिटलायझेशनमधील कंपन्यांच्या इक्विटी शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. ते सर्वात कार्यक्षम कर आहेत-ज्या गुंतवणूकदारांना त्यांच्या नियमित उत्पन्नावर कर वाचवायचा असेल त्यांच्यासाठी बचत उपकरण्यासाठी&nbsp; आदर्श आहेत. उदाहरणार्थ श्री शाह यांनी मागील आर्थिक वर्षात रु. 6.5 लाख रुपये कमावले. याचा अर्थ त्यांचा उत्पन्न २०% आयकर स्लॅबमध्ये येते. ईएलएसएसमध्ये १.5 लाख रुपये गुंतवून श्री शाह यांना आयकर कायद्याच्या कलम (८० (सी) अंतर्गत वजावट मिळते. आता त्याचे करपात्र उत्पन्न 5 लाख वर येते जे ५% आयकर स्लॅबमध्ये येते . तो आपल्या उत्पन्नातील महत्त्वपूर्ण रक्कम वाचवतो.&nbsp;ईएलएसएस 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतो. याचा अर्थ असा की कोणीही गुंतवणूकीच्या तारखेपासून 3 वर्षांच्या मुदतीपूर्वी त्याच्या युनिटची पूर्तता करू शकत नाही. ही एक कमतरता आहेईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करणे. विमोचनानंतर, लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) एक लाख&nbsp; रुपयांपर्यंत आहे जे करमुक्त आहेत. 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त एलटीसीजी 10% दराने कर आकारला जातोइंडेक्सएशनच्या फायद्याशिवाय.कर न वाचणारी इक्विटी फंडएक लाख सालिना रुपयांपर्यंत नॉन-टॅक्स सेव्हिंग इक्विटी म्युच्युअल फंडावरील लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) करमुक्त आहे आणि रु. 1 लाख च्या वरील, इंडेक्सएशनचा लाभ न घेता, त्यावर 10% दराने कर आकारला जातो. दुसरीकडे जर तुम्ही १२ महिन्यांपूर्वी म्युच्युअल फंडांची युनिट रीडीम केली तर शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्सवर&nbsp; १५ % कर भरावा लागतो.&nbsp;बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडावर करबॅलन्स्ड फंड हा एक प्रकारचा हायब्रीड फंड आहे, जे कमीतकमी 65% मालमत्ता इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात.आणि कारण त्यांचे प्रमुख प्रमाण इक्विटींमध्ये गुंतविले गेले आहे, त्यांचे कर उपचार नॉन टॅक्स बचत इक्विटी फंडासारखेच आहे.&nbsp;&nbsp;सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (एसटीटी)वर चर्चा केलेल्या लॉन्ग टर्म किंवा शॉर्ट टर्म गेन्सवरील सर्व करांव्यतिरिक्त सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (एसटीटी) नावाचीही एक गोष्ट आहे. ०.०२५% एसटीटी फंड कंपनीने इक्विटी म्युच्युअल फंडावर आकारली आहे. आपण म्युच्युअल फंडातून बाहेर पडताना आपल्या संपूर्ण गुंतवणूकीच्या रकमेवर शुल्क आकारले जाईल. कर्ज फंड युनिट्सच्या विक्रीवर कोणताही कर नाही.&nbsp;एसआयपीएसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे म्युच्युअल फंडामध्ये ठराविक रक्कम पेरियॉडिक पद्धतीने गुंतवणूक करणे. हे साप्ताहिक, मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक देखील असू शकते. वरील तपशील प्रमाणे, एसआयपी कडून मिळालेले गेन्स म्युच्युअल फंडाच्या प्रकार आणि होल्डिंग पीरियडनुसार करपात्र असतात. परंतु एसआयपींवरील कर आकारणीची विशेष गोष्ट म्हणजे एसआयपीच्या प्रत्येक हप्त्याला नवीन गुंतवणूक समजले जाते आणि त्यावरील नफा स्वतंत्रपणे आकारला जातो.&nbsp;उदाहरणार्थ, आपण इक्विटी फंडात 12 महिन्यांसाठी 1000 रुपयाची एसआयपी सुरू करता.&nbsp; एसआयपी गुंतवणूकीचा प्रत्येक हप्ता नवीन गुंतवणूक मानला जाईल. म्हणूनच, १२ महिन्यांनी, आपण आपली संपूर्ण जमा रक्कम (गुंतवणूकीसह गेन्स ) परत केल्यास आपल्या सर्व गेन्स करमुक्त होणार नाही. तुमच्या पहिल्या एसआयपी हप्त्यावर तुम्ही मिळवलेला गेन्स करमुक्त होईल कारण केवळ त्या गुंतवणूकीला एक वर्ष पूर्ण झाले असेल. बाकी गेन्स शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्स&nbsp; म्हणून गणली जाईल आणि त्यानुसार कर आकारला जाईल.डिविडेंड डिस्ट्रिब्युशन वर करजेव्हा आपण डिविडेंड डिस्ट्रिबुटिंग म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूक करता,&nbsp; तेव्हा आपण मिळविलेल्या डिविडेंड उत्पन्नावर आपला कर आकारला जाईल. गुंतवणूकदारांना डिविडेंड देण्यापूर्वी हा डिविडेंड डिस्ट्रिब्युशन कर (डीडीटी) वजा केला जातो आणि फंड हाऊसद्वारे दिला जातो. अशा प्रकारे, आपल्याला पुढे कोणताही कर देण्याची आवश्यकता नाही.&nbsp;

अनिवासी-भारतीय-म्युच्युअल-फंडामध्ये-गुंतवणूक-करु-शकतात

अनिवासी भारतीय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतात?

म्युच्युअल फंड सुरक्षित आणि स्थिर परताव्यासाठी आपल्या पैशांची गुंतवणूक करण्यासाठी नेहमीच एक चांगला पर्याय असतो. तर म्युच्युअल फंड म्हणजे काय? म्युच्युअल फंड हा एक तलाव आहे जिथे अनेक गुंतवणूकदार आपल्या गुंतवणूकीसाठी सामान्य गुंतवणूकीच्या उद्देशाने गुंतवणूक करतात. त्या पैशांची नंतर म्युच्युअल फंड मॅनेजरकडून शेअर्स, बॉन्ड्स, गोल्ड किंवा इतर मालमत्ता वर्गात गुंतवणूक केली जाते, जे एसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) ने नियुक्त केलेले तज्ज्ञ आहेत. प्रत्येक गुंतवणूकदाराने त्याच्या गुंतवणूकीच्या प्रमाणात फंडामध्ये असलेल्या मालमत्तेचा एक भाग असतो.असे दिसून आले आहे की अनेक अनिवासी भारतीय किंवा एन आर आय, म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करता येईल की नाही याची शंका आहे. उत्तर होय, ते करू शकतात. अनिवासी भारतीय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतात, तथापि त्यांनी काही प्रक्रिया अवलंबल्या पाहिजेत. परंतु अनिवासी भारतीयांनी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीचे नियम, प्रक्रिया आणि कराचे धोरण जाणून घेण्यापूर्वी एनआरआय कोण आहे याबद्दल स्पष्ट होऊ द्या.<h3>एनआरआय कोण आहे?</h3>एनआरआय म्हणजे अनिवासी भारतीय. मागील वर्षी किमान १८३ दिवस देशाबाहेर वास्तव्य करणारी व मागील ४ वर्षांत भारतात ३६५ दिवसांपेक्षा जास्त काळ न घालविणारी व्यक्ती अनिवासी भारतीय आहे. तथापि, दुसरी अट परदेशात काम करणा&nbsp; भारतीय नागरिकांना किंवा भारतीय जहाजात चालक दलातील सदस्यास लागू नाही.म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी अनिवासी भारतीयांना लागू असलेले विविध नियमम्युच्युअल फंडामध्ये अनिवासी भारतीय गुंतवणूकीचे संचालन आणि फेमा (परकीय विनिमय व्यवस्थापन अधिनियम) मध्ये नमूद केलेल्या तरतुदी, नियम आणि नियमांद्वारे पाहिले जाते.या कायद्यातील तरतुदींमध्ये असे म्हटले आहे की अनिवासी भारतीय म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतात परंतु त्यांच्यात काही अटी पूर्ण कराव्या लागतात.&nbsp;हे कार्यपद्धती अशे आहे-&nbsp;१. एनआरओ / एनआरई बँक खाते उघडणेम्युच्युअल फंडामध्ये कोणीही थेट विदेशी चलनात गुंतवणूक करू शकत नाही. तर, आवश्यकतेनुसार रुपयाच्या मूल्यात गुंतवणूक करण्यासाठी एनआरओ किंवा एनआरई खाते उघडले जाणे आवश्यक आहे.एनआरई बाह्य आणि अंतर्गत दोन्ही हेतूंसाठी आहे, म्हणजे कोणत्याही निर्बंधाशिवाय ही रक्कम परदेशी खात्यात हस्तांतरित केली जाऊ शकते. एनआरओ खात्यात कोणालाही भारतीय आणि विदेशी चलनातून पैसे मिळू शकतात. एनआरओ खात्यातून रेपेट्रिएशन शुल्काच्या अधीन आहे.<h3>२. केवायसी पालन</h3>अनिवासी भारतीयांना केवायसी प्रक्रिया पूर्ण करणे आवश्यक आहे. जरी गुंतवणूकदाराने यापूर्वीच भारतीय रहिवासी म्हणून सत्यापित केवायसी केले असेल, तरीही त्याने एनआरआय म्हणून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूकीसाठी केवायसी पुन्हा केले पाहिजे. यासाठी त्याने सबमिट केलेच पाहिजे-&nbsp;&nbsp;१.पासपोर्टच्या प्रती, नाव, पत्ता आणि इतर तपशीलांसह.&nbsp;&nbsp;२. निवासी पत्त्याचा पुरावा&nbsp;&nbsp;३. बँक स्टेटमेंट३. गुंतवणूकीची पद्धततो डायरेक्ट मेथड किंवा रेग्युलर पद्धतीने म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करु शकतो.४. विमोचनकॅपिटल गेन्सतून काही एक्स्पेन्स कमी केल्यावर विमोचन केले जाते.अनिवासी भारतीयांनी म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीसाठीची ही स्टेप्स होती. तथापि, अमेरिका किंवा कॅनडामध्ये अनिवासी भारतीयांचे वास्तव्य असण्याच्या बाबतीत काही खास अटी आहेत.यूएस किंवा कॅनेडियन गुंतवणूकदारांसाठी विशेष विचारम्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी यूएसए आणि कॅनडामध्ये राहणाऱ्या&nbsp; गुंतवणूकदारांनी हे लक्षात ठेवले पाहिजे.या देशांमधील गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडामध्येही गुंतवणूक करु शकतात, परंतु त्यात थोडा फरक आहे.त्यांच्यासाठी केलेली गुंतवणूक एफएटीसीए (परदेशी खाते कर अनुपालन कायदा) द्वारा नियंत्रित केली जाते त्याऐवजी फेमा द्वारा एसेट मॅनेजमेंट कंपनीकडून अतिरिक्त पालन आवश्यक आहे. अमेरिकन गुंतवणूकदारांकडील ठेवी स्वीकारणारी काही कंपनी खालीलप्रमाणे आहे-१. आदित्य बिर्ला सन लाइफ म्युच्युअल फंड२. एसबीआय म्युच्युअल फंड३. यूटीआय म्युच्युअल फंड४. आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल म्युच्युअल फंड५. सुंदरम म्युच्युअल फंड६. एल आणि टी म्युच्युअल फंड७. पीपीएफएएस म्युच्युअल फंड&nbsp;एनआरआय म्युच्युअल फंडासाठी करम्युच्युअल फंडाच्या गुंतवणूकीवरील नफा कर आकारण्याचे नियम रहिवासी आणि अनिवासी भारतीयांसाठी समान आहेत.इक्विटी म्युच्युअल फंडांच्या शॉर्ट-टर्मच्या फायद्यासाठी, लागू केलेला कर १५ % आहे.लॉन्ग&nbsp; टर्मच्या बाबतीत, आर्थिक वर्षात रु .१,००,००० पर्यंतचा गेन्स कोणत्याही करमुक्त असतो. यापेक्षा जास्त गेन्स मिळाल्यास १० % दराने कर आकारला जातो.डेट म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूकीच्या बाबतीत, युनिट्स जेव्हा गुंतवणूकीच्या तारखेपासून ३&nbsp; वर्षांच्या आत परत मिळतात तेव्हा गेन शॉर्ट टर्मचा मानला जातो. अशा गेनवर गुंतवणूकदाराच्या उत्पन्नाच्या स्लॅबनुसार कर लावला जातो.जर कर्ज-फंडांमध्ये 3 वर्ष किंवा त्याहून अधिक काळ गुंतवणूक केली गेली असेल तर ती लॉन्ग&nbsp; टर्मची मानली जाते. असा फायदा इंडेक्सेशन फायद्यासह २० % च्या कर दराच्या अधीन आहे.<h3>कराचे दर</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td>योजना प्रकार</td><td>कर दर</td><td>&nbsp;</td></tr><tr><td>&nbsp;</td><td>एसटीसीजी</td><td>एलटीसीजी</td></tr><tr><td>इक्विटीयोजना</td><td>15%</td><td>दीर्घ मुदतीसाठी 10%नफ्यापेक्षा जास्तरु. 1 लाख</td></tr><tr><td>नॉन-इक्विटीयोजना</td><td>गुंतवणूकदाराच्या कर कंसानुसार</td><td>20% इंडेक्सशन सह</td></tr></tbody></table></figure><h3>अनिवासी भारतीयांना म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचे अनेक फायदे आहेत, ज्यात खाली चर्चा केली आहे-</h3>१. भारतातील म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूक अनिवासी भारतीयांच्या सध्याच्या पोर्टफोलिओमध्ये एक चांगले डायव्हर्सिफिकेशन देऊ शकते.२. कोठूनही ऑनलाइन फंड व्यवस्थापित करणे सोपे आहे.३. रुपयाचे मूल्य वाढल्यास गुंतवणूकीतून जास्त परतावा मिळेल.एनआरआय नक्कीच काही अटी व नियमांच्या आधारे भारतात म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करू शकतो असा सुरक्षितपणे निष्कर्ष काढता येतो. सत्यापित सल्लागार किंवा वितरण घरामध्ये जाणे चांगले आहे कारण ते गुंतवणूकीच्या प्रक्रियेसंदर्भात मार्गदर्शन करू शकतात.

यदि आप म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करते हैं, तो आपको ये पता होना चाहिए कि ये&nbsp; तीन कारकों पर निर्भर है। सबसे पहले, आपको यह तय करना होगा कि आपके जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न ओर आपकी जरूरत&nbsp; कितनी है।&nbsp;यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप अपने निवेश पर कितना समय दे सकते है, या आप वित्तीय विवरणों ओर फंड प्रॉस्पेक्टस पर कितना शोध कर सकते है। और आप किस प्रकार की फीस और खर्च वहन करने को तैयार हैं।&nbsp;&nbsp;स्टॉक और म्युचुअल फंड के बीच अंतरस्टॉक ओर म्युचुअल फंड के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है, कि स्टॉक एक व्यक्तिगत निवेशक के स्वामित्व(ownership) वाले शेयरों का संग्रह है, जो निगम की संपत्ति और कमाई में उनके स्वामित्व के अनुपात को दर्शाता है। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड कई छोटे पैमाने के निवेशकों के धन को&nbsp; पूल करते है, जिसे आगे चलकर परिसंपत्तियों के पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है। इनमें इक्विटी, डेट या अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हो सकते हैं।&nbsp; स्टॉक&nbsp;जब आप शेयर खरीदते हैं, तो आप निगम में एक हिस्से के मालिक होते हैं। आप दो तरीकों से पैसा बनाते हैं। डिविडेंड की पेशकश करने वाले स्टॉक्स से जो आपको हर 3 महीने या वर्ष में कुछ भुगतान करते हैं। या यह कर योग्य आय से जो एक वार्षिक धारा प्रदान करते है।जब आप इन्हें बेचते हैं, तो आप स्टॉक से भी पैसा कमाते हैं। आपका लाभ विक्रय मूल्य और आपकी खरीद मूल्य का अंतर होता है। स्टॉक लगातार व्यापार करते हैं, और पूरे दिन कीमतें बदलती रहती हैं। यदि बाजार दुर्घटनाग्रस्त (Crash) हो जाता है, तो आप ट्रेडिंग सत्र के दौरान कभी भी बाहर निकल सकते हैं।<ul><li>स्टॉक फंड की कई श्रेणियां होती हैं जो आपको छोटी या बड़ी हर प्रकार की कंपनी पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है,जैसे कि आप किसी विशिष्ट उद्योग या भौगोलिक स्थिति पर भी ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। आप एक ट्रेडिंग रणनीति भी चुन सकते हैं।</li></ul>&nbsp;<ul><li>रिस्क-रिटर्न&nbsp;</li></ul>स्टॉक म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम भरा होता है। स्टॉक फंड, बॉन्ड फंड, में बहुत सारे शेयरों को पूल करके, म्यूचुअल फंड निवेश के जोखिम को कम करते हैं।&nbsp;<ul><li>समय उपलब्ध</li></ul>आप अनुसंधान पर कितना समय बिताना चाहते हैं। शेयरों में निवेश के बारे में जानने के लिए,आपको प्रत्येक व्यक्तिगत कंपनी पर शोध करने की आवश्यकता होती है। आपको वित्तीय रिपोर्टों को पढ़ना आना चाहिए। वे आपको बताते हैं कि कंपनी कितनी कमाई कर रही है? और कमाई बढ़ाने के लिए वह किन रणनीतियों का उपयोग कर रही है। आपको यह भी जानना होगा कि अर्थव्यवस्था कैसे चल रही है, और इसका कंपनी और उसके उद्योग पर क्या प्रभाव पड़ेगा। जब तक आप ऐसा नहीं करते, आप सफल कंपनियों के स्टॉक को लेने में सक्षम नहीं होते हैं।&nbsp;<ul><li>लागत और शुल्क</li></ul>जब आप स्टॉक खरीदते या बेचते हैं तो ब्रोकर आपसे शुल्क लेता हैं, लेकिन वे शुल्क आपके द्वारा प्राप्त सेवाओं के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। यदि आप अपने स्वयं के शेयरों का चयन करने के लिए सक्षम हैं, तो आपको कम भुगतान करना पड़ता हैं। यदि आप सलाह चाहते हैं तो आपको एक पूर्ण-सेवा दलाल की आवश्यकता पड़ती हैं। एक बार जब आप स्टॉक के मालिक हो जाते हैं, तो ब्रोकर आपसे तब तक शुल्क नहीं लेते, जब तक आप इसे नहीं बेचते हैं।म्युचुअल फंडम्यूचुअल फंड,स्टॉक फंड या बॉन्ड फंड में बहुत सारे संपत्ति रखते हैं, जिसमें आपके पास म्यूचुअल फंड का एक हिस्सा होता है|&nbsp; प्रत्येक म्यूचुअल फंड शेयर की कीमत उसका शुद्ध संपत्ति मूल्य (NAV) कहा जाता है, जो म्यूचुअल फंड के शेयरों की संख्या से विभाजित सभी प्रतिभूतियों का कुल मूल्य होता हैं। म्युचुअल फंड शेयर लगातार कारोबार करते हैं, लेकिन उनकी कीमतें प्रत्येक व्यावसायिक दिन के अंत में समायोजित होती हैं।&nbsp;दो प्रकार के फंड हैं: प्रबंधित और एक्सचेंज-ट्रेडेड। सक्रिय(ACTIVE) रूप से प्रबंधित फंड में एक प्रबंधक होता है जो बाजार से बेहतर प्रदर्शन करना चाहता है। नतीजतन, उनकी फीस अधिक होती है। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड एक इंडेक्स से मेल खाते हैं इसलिए उनकी लागत कम होती है।<ul><li>बॉन्ड फंड एक निश्चित आय लौटाने वाली प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। वे सुरक्षित हैं, लेकिन कम रिटर्न प्रदान करते हैं। वे बॉन्ड की अवधि के हिसाब से अलग-अलग होते हैं, जिसमें मनी मार्केट फंड सबसे कम अवधि और सबसे सुरक्षित होता है। वे बांड के प्रकार से भी भिन्न होते हैं, जैसे कॉर्पोरेट या नगरपालिका, उच्चतम दर जोखिम वाले आदि।</li><li>रिस्क-रिटर्न</li></ul>&nbsp;म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ स्टॉक निवेश का लाभ प्रदान करते हैं।<ul><li>समय उपलब्ध</li></ul>म्यूचुअल फंड को शोध के लिए उतने समय की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि प्रबंधक आपके लिए प्रबंध&nbsp; करता है। लेकिन आपको फिर भी म्यूचुअल फंड के पिछले प्रदर्शन पर शोध करने की आवश्यकता होती है।&nbsp;<ul><li>म्यूचुअल फंड अनुसंधान की अपनी चुनौतियों का एक सेट है। प्रबंधक लगातार उन कंपनियों को बदलते हैं, जो वे अपने पोर्टफोलियो में रखते हैं। प्रॉस्पेक्टस पहले की अवधि से हो सकता है, इसलिए आप वास्तव में नहीं जानते कि आप आज क्या प्राप्त कर रहे हैं। आप पिछले प्रदर्शन को देख सकते हैं। लेकिन अगर कोई प्रबंधक पोर्टफोलियो बदलता है, तो प्रदर्शन समान नहीं होगा।</li></ul>&nbsp;<ul><li>लागत और शुल्क</li></ul>कुछ फंड कोई शुल्क नहीं लेते हैं, जिन्हें नो-लोड फंड कहा जाता है। कुछ फंडों को न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है।अधिकांश सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पूरे वर्ष स्टॉक खरीदते और बेचते हैं। यदि वे उन शेयरों पर पूंजीगत लाभ उठाते हैं, तो आपको उस पर कर देना पड़ सकता है। एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड कम शुल्क लेते हैं। और&nbsp; शेयरों की तरह, वे केवल तब चार्ज करते हैं जब आप फंड के शेयर खरीदते या बेचते हैं।<figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;म्यूच्यूअल फंडस&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp; तुलना</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;स्टॉक</td></tr><tr><td>एएमसी (एसेट मैनेजमेंट कंपनी) द्वारा संचालित फंड निवेशकों से फंड में पूलिंग और परिसंपत्तियों के एक पोर्टफोलियो में निवेश करता है।</td><td>&nbsp;</td><td>एक निगम में स्वामित्व का संकेत एक निवेशक द्वारा आयोजित शेयरों का संग्रह</td></tr><tr><td>एक फंड के शेयर</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; ओनरशिप</td><td>एक कंपनी के शेयर</td></tr><tr><td>फंड में जिसके माध्यम से निवेश का निर्देशन किया जाता है।</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; निवेश</td><td>सीधे शेयर बाजार में</td></tr><tr><td>निधि प्रबंधक</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; मैनेजमेंट&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; इन्वेस्टर</td></tr><tr><td>पेशेवर प्रबंधन के कारण अपेक्षाकृत कम</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; रिस्क</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; हाई</td></tr><tr><td>NAV (शुद्ध संपत्ति मान) के अनुसार</td><td>&nbsp; &nbsp; मूल्य निर्धारण</td><td>एक्सचेंज पर शेयर की कीमत के अनुसार</td></tr></tbody></table></figure>&nbsp;निष्कर्षचाहे स्टॉक हो या म्यूचुअल फंड&nbsp; निवेश करना पूरी तरह से व्यक्तिगत निर्णय है, निवेशक को अपने प्रत्येक फंड से जुड़े पेशेवरों और विपक्षों को समझना चाहिए। ये दोनों विकल्प सीमित निवेश वाले छोटे पैमाने के निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। हालांकि स्टॉक सीधे शेयर बाजार में निवेश करने का अवसर प्रदान करते हैं, लेकिन भविष्य के कार्रवाई के निर्णय के लिए किसी को प्रदर्शन का नियमित ट्रैक रखने की आवश्यकता होती है। जोखिम और लाभ&nbsp; पूरी तरह से निवेशक द्वारा वहन किया जाता है।

यदि आप म्यूचुअल फंड या स्टॉक में निवेश करते हैं, तो आपको ये पता होना चाहिए कि ये  तीन कारकों पर निर्भर है। सबसे पहले, आपको यह तय करना होगा कि आपके जोखिम लेने की क्षमता, रिटर्न ओर आपकी जरूरत  कितनी है। 

म्यूचुअल फंड या स्टॉक कौन ज़्यादा बेहतर

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Apne is post me aapne bahut hi achchi jankari bataya hai...

Mera bhi ek blog www.finoin.com hai jisme share market and mutual funds ke bare me jankari diya jata hai...

Aap ek backlink degen...
Thanks...

कई निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय संदेह हैं, कि&nbsp; एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और इंडेक्स फंड में क्या अंतर है? जैसा कि दोनों उपकरण सूचकांक(index) में निवेश करने का एक स्रोत हैं, सवाल यह है कि कौन सा बेहतर है? इस लेख में, हम देखेंगे कि दोनों में&nbsp; क्या समानताएँ और अंतर हैं, और कौन सा अधिक अनुकूल है। लेकिन इससे पहले, आइए संक्षेप में समझें कि ईटीएफ और इंडेक्स फंड्स क्या हैं।एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF)ईटीएफ मूल रूप से प्रतिभूतियों की एक टोकरी है जिसकी प्रायोजित निधि (आमतौर पर बड़े संस्थानों जैसे- एचडीएफसी सिक्योरिटीज) द्वारा आयोजित की जाती है, जो प्रतिभूतियों की उस टोकरी को अंतर्निहित(Inherent) रखने के साथ निधियों के शेयरों को जारी करती है। सरल भाषा में कहे तो, एक बड़ी संस्था कुछ विशिष्ट प्रतिभूतियों को एक विशिष्ट अनुपात में खरीदती है,और इन प्रतिभूतियों की एक टोकरी बनाती है। बाद में वह संस्था व्यापार निवेश के उद्देश्य से खुले बाजार में अपनी इकाइयाँ जारी करती है, ओर उन प्रतिभूतियों की टोकरी को अंतर्निहित (Inherent) रखती हैं। प्रतिभूतियों की यह टोकरी आम तौर पर एक सूचकांक(index) का प्रतिनिधित्व करती है लेकिन कभी-कभी अलग भी होती है।एक अन्य स्टॉक की तरह ही, ईटीएफ एक्सचेंज पर कारोबार किया जाता है, और यह आपको शॉर्ट मार्जिन पर बेचने और खरीदारी करने का अवसर देती है।इंडेक्स फंडइंडेक्स फंड म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है, जहां फंड निष्क्रिय(passive) रूप से प्रबंधित होता है और इसलिए इसमें बहुत कम व्यय अनुपात होता है। फंड मैनेजर को सुरक्षा का चयन करने, खरीदने या बेचने के लिए सक्रिय(active) रूप से निर्णय लेने की आवश्यकता नहीं होती है। बल्कि, ये फंड एक समान अनुपात वाली प्रतिभूतियों में निवेश करके एक पूर्व निर्धारित सूचकांक(index) को ट्रैक करते हैं।इंडेक्स फंड के तहत इंट्रा-डे ट्रेडिंग में&nbsp; सेलिंग शॉर्ट मार्जिन पर खरीदना संभव नहीं है। उनकी एनएवी निपटान दिन के अंत में होती है। वास्तव में, यदि आप किसी विशेष समय अवधि से पहले इंडेक्स फंड इकाइयों को बेचते हैं, तो आपको एक एक्जिट लोड का भुगतान करना पड़ सकता है।ईटीएफ और इंडेक्स फंड्स के बीच समानताएं<ul><li>इंडेक्स फंड और ईटीएफ दोनों को 'इंडेक्सिंग' के तहत वर्गीकृत किया गया है, क्योंकि इसमें अंतर्निहित(Inherent)&nbsp; बेंचमार्क इंडेक्स में निवेश करना शामिल होता है। इसका उद्देश्य प्रबंधित धन को कई तरीकों से सक्रिय(active) रूप से हराना है।</li><li>उनके पास सक्रिय(active) रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है|</li><li>फंड पेशेवर रूप से प्रबंधित होते हैं, और विविधीकरण के माध्यम से जोखिम को कम करने का लक्ष्य रखते हैं।</li></ul>ईटीएफ और इंडेक्स फंड के बीच अंतर<ul><li>इंडेक्स म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के बीच एक बड़ा अंतर यह है, कि इंडेक्स म्यूचुअल फंड में निवेश करने वाला एक निवेशक फंड की यूनिट को खरीदता है|&nbsp; और सभी निवेशों का निपटान नेट ऐसेट वैल्यू पर होता है। ईटीएफ के मामले में, हालांकि, निवेशक अन्य निवेशकों से यूनिट खरीदते हैं जैसे;- कि वे किसी कंपनी के शेयरों को खरीद या बेचते हैं।</li><li>ETF का मूल्य निर्धारण पूरे ट्रेडिंग दिन में होता है। यह उस समय प्रचलित मूल्य पर आधारित होता है, जब लेनदेन किया जाता हैं। यह मूल्य उस समय के नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) के बराबर हो भी सकता है ओर नहीं भी, लेकिन यह उस समय एक खरीदार और विक्रेता के लिए कीमत का प्रतिनिधित्व करता है। दूसरी ओर, इंडेक्स फंड को ट्रेडिंग दिन के समापन पर मूल्य मिलता है, और यह हमेशा इसके एनएवी के बराबर होता है।दोनों इंस्ट्रूमेंट में खर्च कम है, लेकिन इंडेक्स फंड के विपरीत ईटीएफ ब्रोकरेज फीस वसूलता है, और इसलिए इसका व्यापार इंडेक्स फंड्स की तुलना में थोड़ा अधिक महंगा होता है।</li><li>ईटीएफ में न्यूनतम निवेश आमतौर पर छोटा होता है। ईटीएफ में निवेशक एक शेयर के रूप में कम खरीद सकते हैं, जो आमतौर पर इंडेक्स म्यूचुअल फंड के मामले में नहीं होता है। भारतीय बाजार में,&nbsp; एकमुश्त रुप में निवेश के लिए 1000रु की आवश्यकता होती है वही इंडेक्स फंड्स को SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश के लिए100 से 500रु की आवश्यकता होती है। ईटीएफ में एसआईपी के माध्यम से निवेश संभव नहीं होता है।</li><li>ईटीएफ के मामले में, शेयरधारकों को डिविडेंड का भुगतान किया जाता है जबकि सूचकांक म्यूचुअल फंड आमतौर पर डिविडेंड को पुनर्निवेशित करते हैं। इसलिए, ईटीएफ से प्रत्यक्ष नकदी प्रवाह है जो सूचकांक(index) म्यूचुअल फंड के साथ नहीं होती है।</li><li>ईटीएफ की इंट्रा डे प्राइसिंग इंडेक्स फंड्स की तुलना में व्यापारियों को अधिक लचीलापन और तरलता के साथ लेनदेन करने में सक्षम बनाती है।</li><li>ईटीएफ की खरीद और बिक्री के लिए एक ट्रेडिंग / ब्रोकरेज खाता आवश्यक होता है, लेकिन इंडेक्स फंड के मामले में ऐसी कोई आवश्यकता नहीं होती है।</li><li>ईटीएफ को अक्सर इंडेक्स म्यूचुअल फंड पर कर लाभ के रूप में उद्धृत(cited) किया जाता है। जब तक किसी भी फंड में परिसंपत्तियों की बिक्री नहीं होती है, कोई भी पूंजीगत लाभ कर घटना निवेशक पर नहीं पड़ता हैं। हालाँकि, इंडेक्स म्यूचुअल फंड्स में फंडों के प्रवाह के कारण, ऐसी संभावना होती है, कि इन फंडों को उन देनदारियों को पूरा करने के लिए अपनी होल्डिंग बेचनी पड़ सकती है। इसलिए, इंडेक्स फंड्स के पास निवेशकों के लिए कर योग्य पूंजीगत लाभ उत्पन्न करने की अधिक संभावना होती है।</li><li>ETF में कोई प्रवेश या निकास लोड शामिल नहीं होता है, लेकिन यह ब्रोकरेज प्रबंधन और करों का शुल्क लेता है। दूसरी तरफ, इंडेक्स फंड में प्रबंधन शुल्क और कर शामिल नहीं होता हैं। एक निर्दिष्ट(Specified) अवधि से पहले परिसमापन (liquidation) के मामले में एक निकास लोड लागू होता है।</li><li>ETF की ट्रेडिंग बाजार के वास्तविक समय के माहौल को दर्शाती है। लेकिन ETF में हेरफेर की आशंका होती है, क्योंकि वे NAV से&nbsp; सीधे जुड़े नहीं होते हैं। इंडेक्स फंड कम में नहीं बेचे जा सकते हैं, और आम तौर पर रूढ़िवादी(Conservative) निवेशकों के लिए अधिक स्थिरता प्रदान करते हैं।</li></ul>निष्कर्षउपरोक्त तुलना के साथ, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं, कि ईटीएफ और इंडेक्स फंड दोनों के अपने फायदे और खामियां होती हैं।&nbsp; दोनों साधन से इंडेक्स में निवेश करने के लिए यह अच्छा स्रोत हैं, लेकिन निवेशकों द्वारा उनकी पसंद अलग हो सकती है। जो निवेशक अधिक लचीलापन, तरलता चाहते है, या केवल शार्ट-टर्म&nbsp; स्थिति लेना चाहता है, वह ईटीएफ का चयन कर सकते हैं। यदि निवेशक को एक सीमित पोर्टफोलियो में लंबी अवधि के लिए निवेश करने की तलाश में होते है, तो उन्हें सीमित पूंजी और उस पूंजी के प्रबंधन में न्यूनतम प्रयासों के साथ इंडेक्स फंड्स पर विचार करना चाहिए। इसके अलावा, तुलनात्मक रूप से अधिक खर्च और ब्रोकरेज शुल्क से बचने के लिए, छोटे खुदरा विक्रेता ETF पर इंडेक्स फंड का चयन कर सकते हैं।

कई निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय संदेह हैं, कि  एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) और इंडेक्स फंड में क्या अंतर है? जैसा कि दोनों उपकरण सूचकांक(index) में निवेश करने का एक स्रोत हैं, सवाल यह है कि कौन सा बेहतर है?

 ईटीएफ और इंडेक्स फंड के बीच अंतर

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ईटीएफ और इंडेक्स फंड के बीच अंतर

ਅਸੀਂ-ਸਾਰੇ-ਵਿਆਜ-ਲਾਭਅੰਸ਼-ਜਾਂ-ਪੂੰਜੀ-ਲਾਭ-ਦੇ-ਰੂਪ-ਵਿੱਚ-ਆਮਦਨੀ-ਕਮਾਉਣ-ਲਈ-ਮਿਉਚੁਅਲ-ਫੰਡਾਂ

ਅਸੀਂ ਸਾਰੇ ਵਿਆਜ, ਲਾਭਅੰਸ਼ ਜਾਂ ਪੂੰਜੀ ਲਾਭ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਆਮਦਨੀ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ

ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਾਂ| ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਲਾਭ ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ (Income Tax) ਨੂੰ ਆਕਰਸ਼ਤਕਰਦੇ ਹਨ| ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਹੋਏ ਲਾਭ ਉੱਤੇ ਟੈਕਸ ਮੁੱਖ ਤੌਰ ਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਚੁਣੇ ਗਏਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਕਿਸਮ ਅਤੇ ਜਿਸ ਸਮੇਂ ਲਈ ਤੁਸੀਂ ਸਬੰਧਤ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ ਇਸ ਤੇਨਿਰਭਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿਚ ਰਹਿਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰੀਅਡ ਵਜੋਂ ਜਾਣਿਆਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ ਤੇ ਇਹ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ|ਲੌਂਗ ਟਰਮ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰਿਯਡ(Long term holding period)- ਇਕੁਇਟੀ mutual ਫੰਡਾਂ ਅਤੇਸੰਤੁਲਿਤ mutual ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, 12 ਮਹੀਨੇ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਮਿਆਦ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਜਾਂ Long Term Capital Gains ਨੂੰਆਕਰਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ| ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ Debt funds ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਦੇ ਵਿਚ 36 ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧਦੀ ਹੋਲਡਿੰਗ ਮਿਆਦ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|ਸ਼ੋਰਟ ਟਰਮ ਹੋਲਡਿੰਗ ਪੀਰਿਯਡ (Short term holding period)- Debt ਫੰਡਾਂ ਲਈ 36 ਮਹੀਨਿਆਂਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਮਿਆਦ ਅਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਅਤੇ balanced funds ਲਈ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਘੱਟ ਦੀ ਮਿਆਦਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਹੈ| ਇਸ ਲਈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨੀ 'ਤੇ short-term capital gainsਟੈਕਸ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|ਹੁਣ, ਅਸੀਂ ਕਿਸੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸਮੇਂ ਲਈ ਵੱਖ ਵੱਖ ਕਿਸਮਾਂ ਦੇ mutual ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਲਾਗੂ ਟੈਕਸਾਂ ਬਾਰੇਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰਾ ਕਰਦੇ ਹਾਂ|&nbsp;<h3>ਡੈਬਟ Mutual ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ</h3>ਡੈਬਟ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਬਾਰੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਸਾਨੂੰ ਸੂਚਕਾਂਕ ਦੀ ਧਾਰਣਾ(Indexation) ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ<h4>ਸੂਚਕਾਂਕ (Indexation) ਕੀ ਹੈ?</h4>&nbsp;ਤੁਹਾਡੇ Debt funds ਦੀ ਯੂਨਿਟ ਨੂੰ ਹੋਲਡ ਕਾਰਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੌਰਾਨ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ factoringਕਰਣ ਦਾ ਇਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ| ਟੈਕਸ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਇਹ Cost Inflation Index (CII) ਦੇ ਅਨੁਸਾਰcapital gain ਨੂੰ ਅਡਜਸਟ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ| ਇਹ ਸਿਰਫ non-equity ਅਧਾਰਿਤ ਮਿlਚੁਅਲਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤੇ Long-term capital ਗੈਸ ਉਤੇ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ|ਆਓ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਦੀ ਸਹਾਇਤਾ ਨਾਲ ਇਸ ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਸਮਝੀਏ| ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਅਸੀਂਸਾਲ 2014-15 ਵਿਚ ਇਕ ਡੈਬਟ ਫੰਡ ਵਿਚ ੧੦੦ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਸਾਲ 2018-19 ਵਿਚਇਸ ਨੂੰ 150 ਰੁਪਏ ਵਿਚ ਵੇਚਿਆ| ਕਿਉਂਕਿ ਅਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ mutual ਫੰਡਸ ਦੀ ਯੂਨਿਟਨੂੰ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਇਸ ਲਈ ਇਸਦਾ ਲਾਭ long Term gains ਵਿਚ ਗਿਣਿਆਜਾਂਦਾ ਹੈ ੨੦% LTCG tax indexation ਦੇ ਨਾਲ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 14-15 ਵਿਚ CII 240ਸੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 18-18 ਵਿਚ ਇਹ 280 ਸੀ| ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਟੈਕਸ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦਮੁੱਲ (280/240) * 100 = 116 ਤੱਕ ਵਧਾਈ ਜਾਏਗੀ ਅਤੇ ਉਸਦਾ ਟੈਕਸ ਯੋਗ ਲਾਭ 150 - 116= 34 ਹੋਵੇਗਾ| ਭੁਗਤਾਨਯੋਗ ਟੈਕਸ 34% ਦਾ 20% ਹੋਵੇਗਾ ਜੋ ਕਿ 6.8 ਬਣੇਗਾ ਅਤੇ ੧੦ ਰੁਪਏ ਨਹੀਂ(50 ਵਿਚੋਂ 20%)ਡੈਬਟ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਲਾਭ ਲਈ ਟੈਕਸ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂDebt ਫੰਡਸ ਉਤੇ long-term capital gains ਦੇ ਉਤੇ ਇੰਡੈਕਸਿੰਗ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 20% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲਟੈਕਸ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ| Debt funds ਵਿੱਚ, long Term ਲਈ ਧਾਰਕ ਅਵਧੀ 3 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂਲਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| Short Term capital gains ਉਦੋਂ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਖਰੀਦ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 3 ਸਾਲਪੂਰੇ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਕਾਈਆਂ (units) ਨੂੰ ਵੇਚਦਾ ਹੈ| ਡੈਬਟ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ Short termcapital gains ਉਤੇ ਟੈਕਸ ਉਸ ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਲਗਾਏ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਜਿਸ ਤਹਿਤਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਉਂਦੇ ਹਨ|<h3>ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ</h3>&nbsp;ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗ ਸਕੀਮ- (ELSS) ਇਹ diversified ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਓਚਲ ਫੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਅਤੇਮਾਰਕੀਟ capitalization ਦੇ ਪਾਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਇਕਵਿਟੀ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਹਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਵਾਲੇ ਉਪਕਰਣ ਹਨ ਜੋ ਆਪਣੀ ਨਿਯਮਤਆਮਦਨੀ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਮੰਨ ਲਓ ਕਿ ਸ਼੍ਰੀ ਸ਼ਾਹ ਨੇ ਪਿਛਲੇਵਿੱਤੀ ਵਰ੍ਹੇ ਵਿਚ 6.5 ਲੱਖ ਦੀ ਕਮਾਈ ਕੀਤੀ| ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਉਸਦੀ ਆਮਦਨੀ 20% ਇਨਕਮਟੈਕਸ ਸਲੈਬ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੀ ਹੈ| ELSS ਵਿਚ 1.5 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ ਸ਼੍ਰੀ ਸ਼ਾਹ ਨੂੰ ਇਨਕਮਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80 (ਸੀ) ਦੇ ਤਹਿਤ ਕਟੌਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ| ਹੁਣ ਉਸ ਦੀ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ 5ਲੱਖ 'ਤੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ 5% ਆਮਦਨੀ ਟੈਕਸ ਦੇ ਸਲੈਬ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ| ਉਹ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨੀ ਦੀ ਇਕਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਰਕਮ ਬਚਾ ਲੈਂਦਾ ਹੈ|ELSS 3 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਇਕ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦਾ ਹੈ| ਇਸਦਾ ਅਰਥ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕੋਈ ਆਪਣੀ ਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ ਰਿਡੀਮ ਨਹੀਂ ਕਰਸਕਦਾ| ELSS ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਇਹ ਇਕ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਹੈ| Redeem ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, 1 ਲੱਖਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦੇ long-term capital gains (LTCG) ਤੁਹਾਡੇ ਹੱਥਾਂ ਵਿਚ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| 1 ਲੱਖਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦਾ ਐਲਟੀਸੀਜੀ 10% ਦੀ ਦਰ ਤੇ ਬਿਨਾਂ Indexation (ਸੂਚਕਾਂਕ) ਦੇ ਲਾਭ ਦੇ ਟੈਕਸਯੋਗਹੈ|&nbsp;<h3>ਬਿਨਾ-ਟੈਕਸ ਸੇਵਿੰਗ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ</h3>ਬਿਨਾ-ਟੈਕਸ ਸੇਵਿੰਗ ਵਾਲੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਉਤੇ ਸਲਾਨਾ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤਕ ਦੇ Long termcapital gains (LTCG) ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹਨ, ਅਤੇ 1 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਤੋਂ ਉਪਰ ਵਾਲੇ LCTG ਸੂਚਕਾਂਕ(Indexation) ਦੇ ਲਾਭ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ 10% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੈ| ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਯੂਨਿਟਸ ਨੂੰ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਰੇਡੀਮ (redeem ) ਕਰਾ ਲੈਂਦੇ ਹੋ ਤਾਂ Short Term CaptalGains ਦੇ ਅਧਾਰ ਉਤੇ 15% ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ|Balanced ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ&nbsp;ਇਹ ਫੰਡ ਇਕ ਕਿਸਮ ਦੇ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਫੰਡ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਆਪਣੀ ਸੰਪੱਤੀ ਦਾ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 65% ਇਕੁਇਟੀਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਵੱਡਾ ਅਨੁਪਾਤ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਟੈਕਸ ਟਰੀਟਮੈਂਟ ਬਿਨਾ-ਟੈਕਸ ਵਾਲੇ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ|<h3>&nbsp;</h3><h3>Mutual ਫੰਡਸ ਉਤੇ ਟੈਕਸ</h3>&nbsp;ਹੋਲਡਿੰਗਪੀਰੀਅਡ →ਫੰਡ ਦੀ ਕਿਸਮ↓&nbsp;1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ&nbsp;1 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧਪਰ 3 ਸਾਲ ਤੋਂਘੱਟ&nbsp;3 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ&nbsp;ਡੈਬਟ ਫੰਡ&nbsp;ਆਮਦਨ ਟੈਕਸਸਲੈਬ ਦੇਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ&nbsp;ਆਮਦਨ ਟੈਕਸਸਲੈਬ ਦੇਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸ&nbsp;ਸੂਚਕਾਂਕ(Indexation)ਲਾਭ ਨਾਲ20% ਟੈਕਸ&nbsp;ਇਕਵਿਟੀ /balanced ਫੰਡ ਟੈਕਸ @ 15% 10% 'ਤੇ ਟੈਕਸਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾਹੈ ਜੇ 1 ਲੱਖਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧਲਾਭ ਹੁੰਦਾ |&nbsp;10% 'ਤੇ ਟੈਕਸਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾਹੈ ਜੇ 1 ਲੱਖਰੁਪਏ ਤੋਂ ਵੱਧਲਾਭ ਹੁੰਦਾ |&nbsp;ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀਆਂ -Securitiesਦਾ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਟੈਕਸ (STT)ਉਪਰੋਕਤ ਵਿਚਾਰੇ Long Term ਦੇ ਜਾਂ Short ਟਰਮ ਦੇ gains ਉਤੇ ਸਾਰੇ ਟੈਕਸਾਂ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਥੇਕੁਝ ਅਜਿਹਾ ਵੀ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਸਿਕਓਰਟੀਜ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਟੈਕਸ (STT) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਉਤੇ 0.025% ਦੀ ਐਸਟੀਟੀ-STT ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਲਗਾਈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ| ਇਹਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਾਹਰ ਕੱਢਣ ਵੇਲੇ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂਰੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਤੇ ਲਗਾਇਆਜਾਵੇਗਾ| Debt Funds ਦੀ ਇਕਾਈਆਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ 'ਤੇ ਅਜਿਹਾ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਹੈ|&nbsp;<h3>SIPs</h3>&nbsp;ਪ੍ਰਣਾਲੀਗਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ (Systematic Investment Plan) ਨਿਯਮਤ ਸਮੇਂ ਅਨੁਸਾਰ ਇੱਕਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਹੈ| ਇਹ ਹਫਤਾਵਾਰੀ, ਮਾਸਿਕ, ਤਿਮਾਹੀਜਾਂ ਸਾਲਾਨਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਜਿਵੇਂ ਉੱਪਰ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, SIPs ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਲਾਭ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੀਕਿਸਮ ਅਤੇ ਹੋਲਡਿੰਗ period ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹੁੰਦੇ ਹਨ| ਪਰ ਇਸ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਉਣ ਦੀਦਿਲਚਸਪ ਜਾਂ ਵਿਲੱਖਣ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ SIPs ਦੀ ਹਰੇਕ ਕਿਸ਼ਤ ਨੂੰ ਇਕ ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਮੰਨਿਆਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ' ਦੇ ਲਾਭ ਉਤੇ ਟੈਕਸ ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਉਦਾਹਰਣ ਦੇ ਲਈ, ਤੁਸੀਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ ਇਕਵਿਟੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ₹ 1000 ਦੀ SIPs ਦੀਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹੋ| ਇਸ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਹਰੇਕ ਕਿਸ਼ਤ ਨੂੰ ਇਕ ਨਵਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ| ਇਸ ਲਈ,12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਬਾਅਦ, ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਹੋਈ ਰਕਮ (ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜਮਾਂ ਲਾਭ) ਨੂੰ ਰੇਡੀਮਕਰਾਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਲਾਭ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਨਹੀਂ ਹੋਣਗੇ| ਸਿਰਫ ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ SIP ਕਿਸ਼ਤ 'ਤੇ ਜੋ ਲਾਭਤੁਸੀਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕੀਤਾ ਹੈ ਉਹ ਟੈਕਸ ਮੁਕਤ ਹੋਵੇਗਾ| ਕਿਉਂਕਿ ਸਿਰਫ ਇਹੋ ਨਿਵੇਸ਼ ਇਕ ਸਾਲ ਪੂਰਾ ਹੋਇਆ ਹੋਵੇਗਾ|ਬਾਕੀ ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ Short Term Captal ਗੈਸ ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਸ ਅਨੁਸਾਰ

आम्ही सर्वजण व्याज, लाभांश किंवा डिविडेंड या स्वरूपात उत्पन्न मिळवण्यासाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करतो. या गुंतवणूकीचे उत्पन्न कराला आकर्षित करतात. म्युच्युअल फंडाच्या नफ्यावरचे कर हे मुख्यत्वे आपण निवडलेल्या म्युच्युअल फंडाच्या प्रकारावर आणि संबंधित योजनांमध्ये आपण कोणत्या गुंतवणूकीसाठी गुंतलेले आहात यावर अवलंबून असते. गुंतवणूकीचा हा कालावधी म्युच्युअल फंडाचा होल्डिंग पीरियड म्हणून ओळखला जातो आणि मोठ्या प्रमाणात तो शॉर्ट टर्म किंवा लॉन्ग टर्म असू शकतो.&nbsp;लॉन्ग टर्म होल्डिंग पीरियड- इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि संतुलित म्युच्युअल फंड&nbsp; बाबतीत , १२ महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधीचा लॉन्ग टर्म मानला जातो आणि म्हणूनच लॉन्ग टर्म कॅपिटल नफा कर किंवा एलटीसीजी आकर्षित करते. दुसरीकडे,&nbsp; 36 महिने किंवा त्याहून अधिक कालावधी हा कर्ज फंड साठी लॉन्ग टर्म मानला जातो.शॉर्ट-टर्म होल्डिंग पीरियड - कर्ज फंडासाठी 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीचे इक्विटी आणि बॅलन्स फंडांसाठी 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधी शॉर्ट टर्म कालावधीसाठी परिभाषित केला जातो. म्हणून,त्यांच्या उत्पन्नावर अशॉर्ट टर्म कॅपिटल नफा कर लागू होतो.&nbsp;आता आम्ही विशिष्ट कालावधीसाठी विविध प्रकारचे म्युच्युअल फंड ठेवण्यासाठी लागू असलेल्या करांविषयी चर्चा करू शकतो.<h3>कर्ज म्युच्युअल फंडावर कर</h3>कर्ज म्युच्युअल फंडावरील कराविषयी चर्चा करण्यापूर्वी, आपल्याला इंडेक्सएशन काय असता ते समजून घ्यायला पाहिजे.&nbsp;<h3>इंडेक्सएशन काय आहे?</h3>किंमतीच्या महागाईनुसार भांडवली नफा समायोजित करण्याची ही प्रक्रिया आहे निर्देशांक कर कमी करण्यासाठी&nbsp; (सीआयआय). हे फक्त नॉन-इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडांवर मिळवलेल्या दीर्घ-मुदतीच्या भांडवलाच्या फायद्यासाठी लागू आहे.उदाहरणाच्या मदतीने इंडेक्सएशन अधिक चांगल्या प्रकारे समजू या. समजू की आम्ही 2014- 2015 मध्ये कर्ज फंडामध्ये १०० आणि वर्ष २०१८-2019 मध्ये ते रु 150 रुपयांना विकले. आपण म्युच्युअल फंडाची युनिट्स विक्री करण्यापूर्वी, ३ वर्षापेक्षा जास्त काळ ठेवल्यामुळे हा नफा लॉन्ग टर्म असतो आणि इंडेक्सेशनसह २०% एलटीसीजी कर लागू होतो.&nbsp;आर्थिक वर्ष १५-१५&nbsp; मधील सीआयआय २४० होते आणि आर्थिक वर्ष १८-१९ मध्ये ते २८० होते. परिणामी, करांच्या उद्देशाने आपली खरेदी किंमत वाढविली जाईल (२८०/२४० ) * १०० = ११६ आणि त्याचा करपात्र नफा १५० - ११६ = ३४ असेल. देय कर 20% असेल 34% च्या =&nbsp; रु. 6.8 , रु. 10 नाही (50 पैकी 20%).<h3>कर्ज म्युच्युअल फंडामध्ये गेन्स साठी कराचे दर</h3>कर्ज फंडावरील कराकडे परत जाताना, कर्ज फंडावरील लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स वर इंडेक्सएशन नंतर २०% दराने कर आकारला जातो. कर्ज फंडांमध्ये, लॉन्ग टर्म म्हणजे फंड युनिट्सचा कालावधी 3 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी असतो. जेव्हा खरेदीच्या तारखेपासून 3 वर्षे पूर्ण करण्यापूर्वी युनिट्सची विक्री केली जाते तेव्हा शोतर टर्म&nbsp; कॅपिटल गेन्स मिळविला जातो. कर्ज म्युच्युअल फंडावरील शॉर्ट टर्म कॅपिटल्स च्या गेन्सवर गुंतवणूकदाराच्या अधीन असलेल्या आयकर स्लॅबनुसार कर आकारला जातो.<h3>इक्विटी म्युच्युअल फंडावरील कर</h3>इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम (ईएलएसएस) डायव्हर्सिफाइड इक्विटी म्युच्युअल फंड आहेत आणि मार्केट कॅपिटलायझेशनमधील कंपन्यांच्या इक्विटी शेअर्समध्ये गुंतवणूक करतात. ते सर्वात कार्यक्षम कर आहेत-ज्या गुंतवणूकदारांना त्यांच्या नियमित उत्पन्नावर कर वाचवायचा असेल त्यांच्यासाठी बचत उपकरण्यासाठी&nbsp; आदर्श आहेत. उदाहरणार्थ श्री शाह यांनी मागील आर्थिक वर्षात रु. 6.5 लाख रुपये कमावले. याचा अर्थ त्यांचा उत्पन्न २०% आयकर स्लॅबमध्ये येते. ईएलएसएसमध्ये १.5 लाख रुपये गुंतवून श्री शाह यांना आयकर कायद्याच्या कलम (८० (सी) अंतर्गत वजावट मिळते. आता त्याचे करपात्र उत्पन्न 5 लाख वर येते जे ५% आयकर स्लॅबमध्ये येते . तो आपल्या उत्पन्नातील महत्त्वपूर्ण रक्कम वाचवतो.&nbsp;ईएलएसएस 3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतो. याचा अर्थ असा की कोणीही गुंतवणूकीच्या तारखेपासून 3 वर्षांच्या मुदतीपूर्वी त्याच्या युनिटची पूर्तता करू शकत नाही. ही एक कमतरता आहेईएलएसएसमध्ये गुंतवणूक करणे. विमोचनानंतर, लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) एक लाख&nbsp; रुपयांपर्यंत आहे जे करमुक्त आहेत. 1 लाख रुपयांपेक्षा जास्त एलटीसीजी 10% दराने कर आकारला जातोइंडेक्सएशनच्या फायद्याशिवाय.<h3>कर न वाचणारी इक्विटी फंड</h3>एक लाख सालिना रुपयांपर्यंत नॉन-टॅक्स सेव्हिंग इक्विटी म्युच्युअल फंडावरील लॉन्ग टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) करमुक्त आहे आणि रु. 1 लाख च्या वरील, इंडेक्सएशनचा लाभ न घेता, त्यावर 10% दराने कर आकारला जातो. दुसरीकडे जर तुम्ही १२ महिन्यांपूर्वी म्युच्युअल फंडांची युनिट रीडीम केली तर शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्सवर&nbsp; १५ % कर भरावा लागतो.&nbsp;बॅलन्स्ड म्युच्युअल फंडावर करबॅलन्स्ड फंड हा एक प्रकारचा हायब्रीड फंड आहे, जे कमीतकमी 65% मालमत्ता इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करतात.आणि कारण त्यांचे प्रमुख प्रमाण इक्विटींमध्ये गुंतविले गेले आहे, त्यांचे कर उपचार नॉन टॅक्स बचत इक्विटी फंडासारखेच आहे.&nbsp;&nbsp;<h3>सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (एसटीटी)</h3>वर चर्चा केलेल्या लॉन्ग टर्म किंवा शॉर्ट टर्म गेन्सवरील सर्व करांव्यतिरिक्त सिक्युरिटीज ट्रान्झॅक्शन टॅक्स (एसटीटी) नावाचीही एक गोष्ट आहे. ०.०२५% एसटीटी फंड कंपनीने इक्विटी म्युच्युअल फंडावर आकारली आहे. आपण म्युच्युअल फंडातून बाहेर पडताना आपल्या संपूर्ण गुंतवणूकीच्या रकमेवर शुल्क आकारले जाईल. कर्ज फंड युनिट्सच्या विक्रीवर कोणताही कर नाही.&nbsp;<h3>एसआयपी</h3>एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्हणजे म्युच्युअल फंडामध्ये ठराविक रक्कम पेरियॉडिक पद्धतीने गुंतवणूक करणे. हे साप्ताहिक, मासिक, तिमाही किंवा वार्षिक देखील असू शकते. वरील तपशील प्रमाणे, एसआयपी कडून मिळालेले गेन्स म्युच्युअल फंडाच्या प्रकार आणि होल्डिंग पीरियडनुसार करपात्र असतात. परंतु एसआयपींवरील कर आकारणीची विशेष गोष्ट म्हणजे एसआयपीच्या प्रत्येक हप्त्याला नवीन गुंतवणूक समजले जाते आणि त्यावरील नफा स्वतंत्रपणे आकारला जातो.&nbsp;उदाहरणार्थ, आपण इक्विटी फंडात 12 महिन्यांसाठी 1000 रुपयाची एसआयपी सुरू करता.&nbsp; एसआयपी गुंतवणूकीचा प्रत्येक हप्ता नवीन गुंतवणूक मानला जाईल. म्हणूनच, १२ महिन्यांनी, आपण आपली संपूर्ण जमा रक्कम (गुंतवणूकीसह गेन्स ) परत केल्यास आपल्या सर्व गेन्स करमुक्त होणार नाही. तुमच्या पहिल्या एसआयपी हप्त्यावर तुम्ही मिळवलेला गेन्स करमुक्त होईल कारण केवळ त्या गुंतवणूकीला एक वर्ष पूर्ण झाले असेल. बाकी गेन्स शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्स&nbsp; म्हणून गणली जाईल आणि त्यानुसार कर आकारला जाईल.<h3>डिविडेंड डिस्ट्रिब्युशन वर कर</h3>जेव्हा आपण डिविडेंड डिस्ट्रिबुटिंग म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूक करता,&nbsp; तेव्हा आपण मिळविलेल्या डिविडेंड उत्पन्नावर आपला कर आकारला जाईल. गुंतवणूकदारांना डिविडेंड देण्यापूर्वी हा डिविडेंड डिस्ट्रिब्युशन कर (डीडीटी) वजा केला जातो आणि फंड हाऊसद्वारे दिला जातो. अशा प्रकारे, आपल्याला पुढे कोणताही कर देण्याची आवश्यकता नाही.

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ਕੀ ਪਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਪੈਸੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਇਕਸਾਰ ਰਿਟਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਰਹੇ ਹਨ| ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ? ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਇਕ ਪੂਲ ਹੈ ਜਿਥੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਕ ਆਮ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨਾਲ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ| ਉਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਫਿਰ ਸ਼ੇਅਰਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ, ਸੋਨੇ ਜਾਂ ਹੋਰ ਸੰਪੱਤੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੁਆਰਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਸੰਪਤੀ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੰਪਨੀ (AMC) ਦੁਆਰਾ ਨਿਯੁਕਤ ਮਾਹਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ| ਹਰੇਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਫੰਡ ਵਿਚ ਉਸ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਅਨੁਪਾਤ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਇਕ ਹਿੱਸਾ ਰੱਖਦਾ ਹੈ|ਇਹ ਵੇਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਕਈ NRI, ਜਾਂ ਗੈਰ-ਵਸਨੀਕ ਭਾਰਤੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸ਼ੱਕ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਮਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਨਹੀਂ| ਜਵਾਬ ਹਾਂ ਹੈ, ਉਹ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ| ਪਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੁਝ ਵਿਧੀਆਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ| ਪਰ NRI ਦੁਆਰਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਨਿਯਮਾਂ, ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਤੇ ਟੈਕਸਾਂ ਦੀ ਨੀਤੀ ਨੂੰ ਜਾਣਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਹੋ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਕ NRI ਕੌਣ ਹੈ|<h3>NRI ਕੌਣ ਹੈ?</h3>ਐਨਆਰਆਈ ਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਗੈਰ-ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਭਾਰਤੀ। ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਜੋ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ ਘੱਟ 183 ਦਿਨ ਦੇਸ਼ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ 4 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ 365 ਦਿਨਾਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਨਹੀਂ ਬਿਤਾਇਆ ਹੈ ਉਹ ਐਨਆਰਆਈ ਹੈ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਦੂਜੀ ਸ਼ਰਤ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿਚ ਕੰਮ ਕਰ ਰਹੇ ਭਾਰਤੀ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਭਾਰਤੀ ਜਹਾਜ਼ ਵਿਚ ਚਾਲਕ ਦਲ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਲਈ ਲਾਗੂ ਨਹੀਂ ਹੈ|&nbsp;<h3>ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀਆਂ 'ਤੇ ਕਈ ਨਿਯਮ ਲਾਗੂ ਹਨ|</h3>ਮਿਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਚ ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਨਿਯਮਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ FEMA (ਫੋਰਨ ਐਕਸਚੇਂਜ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਐਕਟ) ਵਿਚ ਦੱਸੇ ਗਏ ਪ੍ਰਬੰਧਾਂ, ਨਿਯਮਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੁਆਰਾ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|ਇਸ ਐਕਟ ਦੇ ਉਪਬੰਧ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਪਰ ਕੁਝ ਸ਼ਰਤਾਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ| ਇਹ ਕਦਮ ਜਾਂ ਕਾਰਜ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ ਹਨ-<h4>ਇੱਕ NRO/NRE ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ-</h4>ਕੋਈ ਵੀ ਸਿੱਧੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ| ਇਸ ਲਈ, ਪੈਸੇ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਅਨੁਸਾਰ ਰੁਪਏ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਇੱਕ NRO ਜਾਂ NRE ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ|NRE ਦੋਵੇਂ ਬਾਹਰੀ ਅਤੇ ਅੰਦਰੂਨੀ ਉਦੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਹੈ, ਮਤਲਬ ਕਿ ਰਕਮ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ| NRO ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਭਾਰਤੀ ਅਤੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ| ਕਿਸੇ NRO ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਵਾਪਸ ਆਉਣਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ|<h4>KYC ਦੀ ਪਾਲਣਾ</h4>ਇੱਕ NRI ਨੂੰ KYC ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ| ਇਥੋਂ ਤਕ ਕਿ ਜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰਵਾਸੀ KYC ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਇੱਕ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵਾਸੀ ਦੇ ਤੌਰ ਤੇ ਕਰ ਚੁੱਕਾ ਹੈ, ਉਸਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਤੌਰ ਤੇ ਕੇ.ਵਾਈ.ਸੀ. ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਇੱਕ ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਵਜੋਂ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਵਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ| ਇਸਦੇ ਲਈ ਉਸਨੂੰ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਵਾਣਾ ਪਵੇਗਾ-<ul><li>ਪਾਸਪੋਰਟ ਦੀਆਂ ਕਾਪੀਆਂ, ਨਾਮ, ਪਤਾ ਅਤੇ ਹੋਰ ਵੇਰਵੇ|</li><li>ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ</li><li>&nbsp;ਬੈਂਕ ਸਟੇਟਮੈਂਟ</li><li>ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਢੰਗ</li></ul>ਉਹ ਸਿੱਧੀ ਵਿਧੀ ਜਾਂ ਨਿਯਮਤ ਵਿਧੀ ਦੁਆਰਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ|<h4>Redemption</h4>ਰੇਡੇਮਪਸ਼ਨ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇੰਸ ਤੋਂ ਕੁਝ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|ਇਹ NRI ਦੁਆਰਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਲਈ ਕਦਮ ਸਨ| ਹਾਲਾਂਕਿ, ਐਨਆਰਆਈ ਦੇ USA ਜਾਂ ਕਨੇਡਾ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਸ਼ਰਤਾਂ ਹਨ|ਅਮਰੀਕਾ ਜਾਂ ਕੈਨੇਡੀਅਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਚਾਰ:-ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਮਿਉਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ USA ਅਤੇ ਕਨੇਡਾ ਵਿਚ ਵਸਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਥੋੜਾ ਜਿਹਾ ਅੰਤਰ ਹੈ| ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਨਾ ਕਿ FEMA ਦੁਆਰਾ ਜੋ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਵਾਧੂ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ| ਕੁਝ ਕੰਪਨੀਆਂ ਜੋ USA ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰਦੀਆਂ ਹਨ ਹੇਠਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਹਨ-<ul><li>ਆਦਿਤਿਆ ਬਿਰਲਾ ਸਨ ਲਾਈਫ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>ਐਸਬੀਆਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>ਯੂਟੀਆਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>ਆਈ ਸੀ ਆਈ ਸੀ ਆਈ ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>ਸੁੰਦਰਮ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>ਐਲ ਐਂਡ ਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>PPFAS ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ</li><li>&nbsp;ਐਨਆਰਆਈ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਲਈ ਟੈਕਸ</li></ul>ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਲਾਭ ਲਈ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ ਵਸਨੀਕਾਂ ਅਤੇ NRIs ਲਈ ਇਕੋ ਜਿਹੇ ਹਨ|ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਲਾਭ ਲਈ, ਲਾਗੂ ਟੈਕਸ 15% ਹੈ|ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 1,00,000 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਦਾ ਲਾਭ ਕਿਸੇ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਮੁਕਤ ਹੈ| ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਹੋਣ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ 10% ਦੀ ਦਰ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|&nbsp;ਡੈਬਟ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿਚ, ਲਾਭਾਂ ਨੂੰ ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਕਾਈਆਂ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਮਿਤੀ ਤੋਂ 3 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਵਾਪਸ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ| ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦਾ ਲਾਭ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨੀ ਸਲੈਬ ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ|ਜੇ ਕਰਜ਼ੇ-ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ 3 ਸਾਲਾਂ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. ਅਜਿਹਾ ਲਾਭ ਇੰਡੈਕਸਨ ਲਾਭ ਦੇ ਨਾਲ 20% ਦੀ ਟੈਕਸ ਦਰ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ|ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ<h3>&nbsp;ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td>ਸਕੀਮ ਦੀ ਕਿਸਮ</td><td>&nbsp; &nbsp; STCG</td><td>LTCG</td></tr><tr><td>ਇਕੁਇਟੀ ਸਕੀਮਾਂ&nbsp;</td><td>15%</td><td>10% Rs.1 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ LTCG 'ਤੇ&nbsp;</td></tr><tr><td>ਗੈਰ-ਇਕੁਇਟੀ ਸਕੀਮਾਂ</td><td>ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ&nbsp;</td><td>20% ਇੰਡੈਕਸਨ ਦੇ ਨਾਲ</td></tr></tbody></table></figure><h3>ਪਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਨੂੰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਫਾਇਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੇਠਾਂ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ-</h3><ul><li>ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਭਾਰਤੀ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|</li><li>ਕਿਤੇ ਵੀ ਫੰਡਾਂ ਦਾ online ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਅਸਾਨ ਹੈ|</li><li>ਰੁਪਏ ਦੀ ਕਦਰ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿਚ, ਇਸਦਾ ਅਰਥ ਹੈ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਵਧੇਰੇ ਰਿਟਰਨ|</li></ul>ਕੋਈ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਇਹ ਸਿੱਟਾ ਨਿਕਲ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ NRI ਨਿਸ਼ਚਤ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕੁਝ ਸ਼ਰਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ| ਇੱਕ ਪ੍ਰਮਾਣਿਤ ਸਲਾਹਕਾਰ ਜਾਂ distribution ਹਾਊਸ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਾਰੇ ਤੁਹਾਡੀ ਅਗਵਾਈ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ|

Mutual Funds have always been a great option to invest your money for safe and consistent returns. So, what is a mutual fund?<a href="https://www.investopedia.com/terms/m/mutualfund.asp"> Mutual fund </a>is a pool where several investors invest their money with a common investment objective. That money is then invested in shares, bonds, gold, or other asset classes by a mutual fund manager, who is an expert appointed by the<a href="https://www.investopedia.com/terms/a/asset_management_company.asp"> Asset Management Company</a> (AMC). Each investor owns a part of the invested assets equal to the proportion of his investment in the fund.It has been seen that several NRI’s, or Non-Resident Indians have a doubt whether they can invest in mutual funds. The answer is yes, they can. NRIs can invest in mutual funds, however they must follow certain procedures. But before knowing the rules, process and taxation policy for investment in mutual funds by NRI let’s be clear about who an NRI is.<h3>Who is an NRI?</h3>NRI means non-resident Indian. A person who has lived out of the country for at least 183 days in the previous year and has spent no more than 365 days in India in the previous 4 years is an NRI. However, the second condition is not applicable to Indian citizens working abroad or a member of a crew on an Indian ship.Various rules applicable on NRIs in order to invest in mutual fund.The NRI investment in the mutual fund is governed and looked over by the provisions, rules and regulations mentioned in <a href="https://www.fema.gov/">FEMA </a>(Foreign Exchange Management Act).The provisions of this act say that NRIs can invest in mutual funds but there are certain conditions which are required to be fulfilled by them. These steps or procedures are-<h3>To open an NRO/ NRE bank account</h3>One cannot invest in a mutual fund directly in the foreign currency. So, an NRO or NRE account must be opened in order to invest the money in rupee denomination as required.NRE is for both external and internal purpose, means the amount can be transferred to a foreign account without any restrictions. In the NRO account one can receive funds in Indian and Foreign currency. Repatriation from an NRO account is subject to charges.<h3>KYC compliance</h3>An NRI needs to complete the KYC process. Even if the investor has already had a verified KYC done earlier as an Indian resident, he must get the KYC done again for investments in Mutual Funds as an NRI.&nbsp; For this he must submit-• Copies of passport, with name, address and other details.•Proof of residential address• Bank statement&nbsp;<h3>Method of investment</h3>He can invest in mutual fund by Direct method or Regular method.<h3>Redemption</h3>&nbsp;&nbsp;The redemption is done after deducting some expenses from the capital gains.These were the steps for the investment in mutual fund by NRI. However, there are some special conditions in case of NRI’s residing in USA or Canada.Special considerations for US or Canadian Investors&nbsp;These are to be kept in mind by investors residing in USA and Canada, before investing in mutual funds.Investors from these countries can also invest in mutual funds, however there is a slight difference. The investment for them is governed by <a href="https://www.irs.gov/businesses/corporations/foreign-account-tax-compliance-act-fatca">FATCA </a>(Foreign Account Tax Compliance Act) rather than by <a href="https://www.fema.gov/">FEMA</a> which requires an additional compliance by the Asset Management Company. Some of the company which accepts deposit from the US investors are as follows-<ol><li><a href="https://mutualfund.adityabirlacapital.com/">Aditya Birla Sun Life Mutual Fund</a></li><li><a href="https://www.sbimf.com/en-us">SBI Mutual Fund</a></li><li><a href="https://www.utimf.com/">UTI Mutual Fund</a></li><li><a href="https://www.icicipruamc.com/">ICICI Prudential Mutual Fund</a></li><li><a href="https://www.sundarammutual.com/Home">Sundaram Mutual Fund</a></li><li><a href="https://www.ltfs.com/companies/lnt-investment-management/lnt-mutual-fund.html">L&amp;T Mutual Fund</a></li><li><a href="https://amc.ppfas.com/">PPFAS Mutual Fund</a></li></ol><h3>•Taxation for NRI mutual fund</h3>The taxation rules for gains on mutual fund investments is similar for residents and NRIs.For short-term gains from equity mutual funds, the tax applicable is 15%.In the case of long-term, gains up to Rs.1,00,000 in a financial year are free of any tax. In case of gains in excess of this are taxed at a rate of 10%.In case of investments in debt mutual funds, gains are considered to be short-term when the units are redeemed within 3 years from the date of investment. Such gain is taxed as per the investors income slab.<h3>In case an investment in debt-funds is held for 3 years or more, it is considered long-term. Such gain is subject to a tax rate of 20% with indexation benefit.&nbsp;</h3><h3>Taxation rates</h3><figure class="table"><table><tbody><tr><td rowspan="2">Type of Scheme</td><td colspan="2">Tax Rate</td></tr><tr><td>STCG</td><td>LTCG</td></tr><tr><td>Equity Schemes</td><td>15%</td><td>10% on long term gains exceeding Rs. 1 lakh</td></tr><tr><td>Non-Equity Schemes</td><td>As per tax bracket of investor</td><td>20% with indexation</td></tr></tbody></table></figure>There are various benefits for an NRI to invest in Mutual Funds, as are discussed below-<ol><li>Investment in Mutual Funds in India can offer a good diversification to the NRI’s current portfolio.</li><li>It is easy to manage funds online from anywhere.</li><li>In case of rupee appreciation, it would mean a higher return from investments.</li></ol>One can safely conclude that an NRI can surely invest in Mutual Funds in India, subject to certain conditions and rules. It is best to go through a verified advisor or distribution house as thy can guide you regarding the procedure of investments.&nbsp;

The NRI investment in the mutual fund is governed and looked over by the provisions, rules and regulations mentioned in FEMA. Investment in Mutual Funds in India can offer a good diversification to the NRI’s current portfolio.

Can NRIs Invest In Mutual Funds

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Can NRIs Invest in Mutual Funds?

The number of mutual funds you need in a portfolio depends upon several factors and to understand it better, you will first have to know about diversification and its need.<h3>What is diversification?</h3>The idea of diversification is straightforward - Investing in different asset class, sectors and segments which perform differently at a particular point of time and reduces your overall risk. As it is said, "never put all your eggs in the same basket" does help describe the essence of diversification.<figure class="image"><img src="https://lh4.googleusercontent.com/OXmdbBkR43n4Yu1rmINwu8zKSbLhd_mNJAgte6iUssKyWpwiHwXFL2HjShfcbY_PW9iMH6_nbIhim-mC2kOoyFDjpnS6-QV_HVEpddxAsELInN24b_9_fCsNlc4lF5Qp86jzQHU" alt="never put all your eggs in the same basket
"></figure>In simple terms, diversification is spreading risk across different assets class, including stocks, bonds, and cash. Mutual funds make it easy to do this, let us understand how.<h3>How can you get diversification through mutual funds?</h3>Diversification is one of the many advantages of investing in mutual funds as you can invest as low as Rs.1000 (lump sum) in one fund and obtain instant access to a diversified portfolio. Whereas, if you want diversification in you overall portfolio without mutual funds then you might have to invest in various individual securities which will expose you to more risk and will comparatively require more money to invest.<figure class="image"><img src="https://lh5.googleusercontent.com/ADCEQ0ul_37Vy2ZVdBmUCQwlUoMv-i0FjXvmi414Wf8dZf7_sMi1r8EF7FR90S10hV28WFnWtTavZkLSktMEjVhv5vQOLdBfyn0HUGE9zE5LgO02YV1sdvJpK1xrBLWl4W2G-C8" alt="Diversification between different sectors, different investment styles, different parts of the world or even some financial parameter like different levels of interest cost or forex exposure. "></figure>A mutual fund allows for diversification between different sectors, different investment styles, different parts of the world or even some financial parameter like different levels of interest cost or forex exposure. Therefore you can either buy a mutual fund that is broadly diversified, or you can buy different mutual funds to create your own diversified portfolio. But the biggest mistake that investors make while diversifying their portfolio with mutual funds is that they spread their money among several different mutual funds who are at the end similar to each other and have a high correlation.<blockquote>What if you put your eggs into different baskets but nearly all the baskets are same? That's not diversified!</blockquote><h3>How many Mutual funds do you need for diversification?</h3>The number of mutual funds you need in a portfolio for maximum diversification benefits depends on several key factors. While it is possible to invest in just one fund and be diversified, you'll need at least two but probably no more than 10 to be fully diversified. If you invest in just two, you may choose a multi-cap stock index fund and a bond index fund and achieve suitable diversification.To be completely diversified, you can build a solid portfolio with five to seven mutual funds which could be<ol><li>Large Cap Fund</li><li>Mid Cap Fund</li><li>Small Cap Fund</li><li>Foreign Fund Developed Market</li><li>Debt Mutual Fund</li></ol>The investment weightage in each fund is completely dependent on the investor's risk appetite and financial goals. A risk-averse investor can completely avoid the small-cap fund and can invest more in debt funds or vice-versa.&nbsp;Also, given the right kind of funds, such as balanced funds, you can have a diversified portfolio with just one or two mutual funds. Therefore, right in the beginning, we said that the number of mutual funds you need in a portfolio depends on several factors.

The number of mutual funds you need in a portfolio depends upon several factors and to understand it better, you will first have to know about diversification and its need.

How many mutual funds do you need in for Diversification?

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उत्तर देने से पहले हम जल्दी से ये जान लेते है की विविधीकरण(diversification) क्या होता है और हमें इसकी आवश्यकता क्यों है&nbsp;<h3>विविधीकरण(diversification) क्या है&nbsp;</h3>विविधीकरण का विचार सीधा है। विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग, क्षेत्रों और क्षेत्रों में निवेश करना, क्योंकि विभिन्न परिसंपत्तियां एक विशेष समय पर अलग-अलग प्रदर्शन करती हैं जो आपके समग्र जोखिम को कम करने में मदद करती हैं। जैसा कि कहा जाता है, कभी भी अपने सभी अंडे एक ही टोकरी में न रखें, इससे विविधीकरण के सार का वर्णन करने में मदद मिलती है।&nbsp;सरल शब्दों में, विविधीकरण स्टॉक, बॉन्ड और नकदी सहित विभिन्न परिसंपत्ति वर्ग में जोखिम फैला रहा है। म्यूचुअल फंड ऐसा करना आसान बनाते हैं, आइए समझते हैं कि कैसे।<figure class="image"><img src="https://lh4.googleusercontent.com/OXmdbBkR43n4Yu1rmINwu8zKSbLhd_mNJAgte6iUssKyWpwiHwXFL2HjShfcbY_PW9iMH6_nbIhim-mC2kOoyFDjpnS6-QV_HVEpddxAsELInN24b_9_fCsNlc4lF5Qp86jzQHU" alt="never put all your eggs in the same basket
"></figure><h3>म्यूचुअल फंड का उपयोग करके आप अपने निवेश में विविधता कैसे ला सकते हैं</h3>विविधीकरण म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कई लाभों में से एक है क्योंकि आप एक फंड में 1000 रुपये lump sum (एकमुश्त) के रूप में कम निवेश कर सकते हैं और एक विविध पोर्टफोलियो में त्वरित(access) पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। अन्यथा, अपने समग्र(overall) पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए, आपको विभिन्न व्यक्तिगत प्रतिभूतियों(individual securities) में निवेश करना पड़ सकता है। यह आपको अधिक जोखिम में डाल सकता है और निवेश करने के लिए तुलनात्मक रूप से अधिक धन की आवश्यकता होगी।<figure class="image"><img src="https://lh5.googleusercontent.com/ADCEQ0ul_37Vy2ZVdBmUCQwlUoMv-i0FjXvmi414Wf8dZf7_sMi1r8EF7FR90S10hV28WFnWtTavZkLSktMEjVhv5vQOLdBfyn0HUGE9zE5LgO02YV1sdvJpK1xrBLWl4W2G-C8" alt="Diversification between different sectors, different investment styles, different parts of the world or even some financial parameter like different levels of interest cost or forex exposure. "></figure>एक म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों, विभिन्न निवेश शैलियों, दुनिया के विभिन्न हिस्सों या यहां तक कि कुछ वित्तीय पैरामीटर जैसे ब्याज स्तर या विदेशी मुद्रा जोखिम के बीच विविधीकरण के लिए अनुमति देता है। आप या तो एक म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं जो मोटे तौर पर विविधीकृत(diversified) है, या आप अपने स्वयं के विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए विभिन्न म्यूचुअल फंड खरीद सकते हैं। लेकिन निवेशकों ने म्यूचुअल फंड के साथ अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने के दौरान जो सबसे बड़ी गलती की है, वह यह है कि वे अपने पैसे को कई अलग-अलग म्यूचुअल फंडों के बीच फैलाते हैं जो एक दूसरे के समान हैं और उच्च संबंध(high correlation) हैं।क्या होगा अगर आप अपने अंडे को अलग-अलग टोकरी में डाल दें लेकिन लगभग, सभी बास्केट समान हैं जो विविध(diversified) नहीं हैं!<h3>आपको अपने पोर्टफोलियो में कितने म्यूचुअल फंड की जरूरत है</h3>इसका जवाब अलग-अलग फैक्टर्स पे डिपेंड करता है । हालांकि यह सिर्फ एक फंड में निवेश करना और विविधतापूर्ण होना संभव है, आपको कम से कम दो की आवश्यकता होगी लेकिन संभवतः पूरी तरह से विविध बनाने के लिए 10 से अधिक नहीं। यदि आप सिर्फ दो में निवेश करते हैं, तो आप एक मल्टी-कैप स्टॉक इंडेक्स फंड और बॉन्ड इंडेक्स फंड चुन सकते हैं और उपयुक्त विविधीकरण प्राप्त कर सकते हैं।पूरी तरह से विविध होने के लिए, आप पाँच से सात म्यूचुअल फंड के साथ एक ठोस पोर्टफोलियो बना सकते हैं<ol><li>Large cap fund</li><li>Mid cap fund</li><li>Small cap fund</li><li>Foreign fund development market</li><li>Debt mutual fund</li></ol>प्रत्येक फंड में निवेश का वज़न पूरी तरह से निवेशकों की भूख(appetite) और वित्तीय लक्ष्यों(financial goal ) पर करता है। एक जोखिम-ग्रस्त निवेशक पूरी तरह से स्मॉल-कैप फंड से बच सकते हैं और डेट फंड या इसके विपरीत अधिक निवेश कर सकते हैं।साथ ही, सही तरह के फंड, जैसे कि संतुलित फंड्स, को देखते हुए, आपके पास एक या दो म्यूचुअल फंडों के साथ एक विविध पोर्टफोलियो हो सकता है। इसलिए, शुरुआत में ही, हमने कहा कि एक पोर्टफोलियो में आपको कितने म्यूचुअल फंडों की जरूरत है, यह कई कारकों पर निर्भर करता है।&nbsp;

पोर्टफोलियो में आपको कितने म्यूचुअल फंड की आवश्यकता है ?

पोर्टफोलियो-में-आपको-कितने-म्यूचुअल-फंड-की-आवश्यकता-है-

The<a href="https://www.bseindia.com/sensex/code/16/"> S&amp;P BSE Sensex</a> just the “Sensex” as it is popularly known, is an index comprising thirty stocks with the highest market capitalization (value of a company traded on the stock exchange). The index derived its name as a combination of the words Sensitivity and Index. <a href="https://www.nseindia.com/live_market/dynaContent/live_watch/equities_stock_watch.htm">Nifty</a> is the primary benchmark index of the <a href="https://www.bseindia.com/">Bombay Stock Exchange (BSE)</a> and was introduced in 1986. It is a well-diversified 30 companies index reflecting overall market conditions and is widely accepted as an index that reflects the conditions of the Indian economy.How are the 30 stocks for Sensex selected?There are certain eligibility criteria which a stock must fulfil in order to be considered for inclusion in the index. These are as follows:<ol><li>Quantitative Criteria:<ol><li>Market Capitalization:&nbsp;The Security should figure in the Top 100 companies listed by full market capitalization. The weight of each S&amp;P BSE SENSEX® Security based on free float should be at least 0.5% of the Index. (Market Capitalization would be averaged for last six months)</li><li>Trading Frequency:&nbsp;The Security should have been traded on each and every trading day for the last one year. Exception can be made for extreme reasons like Security suspension etc.</li><li>Average Daily Trades:&nbsp;The Security should be among the Top 150 companies listed by average number of trades per day for the last one year.</li><li>Average Daily Turnover:&nbsp;The Security should be among the Top 150 companies listed by average value of shares traded per day for the last one year.</li><li>Listed History:&nbsp;The Security should have a listing history of at least one year on BSE.</li></ol></li><li>Qualitative Criteria:<ol><li>Track Record:&nbsp;In the opinion of the Committee, the company should have an acceptable track record.</li></ol></li></ol>&nbsp;What are the stocks currently on the list?<figure class="table"><table><tbody><tr><td>HDFC Bank Ltd.</td><td>Hindustan Unilever Ltd.</td><td>Power Grid Corporation of India Ltd</td></tr><tr><td>Reliance Industries Ltd.</td><td>State Bank of India</td><td>Sun Pharmaceutical Industries Ltd.</td></tr><tr><td>Housing Development Fin. Corp. Ltd.</td><td>Maruti Suzuki India Limited</td><td>Tech Mahindra Ltd.</td></tr><tr><td>ICICI Bank Ltd.</td><td>Bajaj Finance Ltd.</td><td>Oil &amp; Natural Gas Corporation Ltd.</td></tr><tr><td>Infosys Limited</td><td>Asian Paints Limited</td><td>Bajaj Auto Limited</td></tr><tr><td>Tata Consultancy Services Ltd.</td><td>Indusind Bank Ltd.</td><td>Hero MotoCorp Ltd.</td></tr><tr><td>ITC Ltd.</td><td>Bharti Airtel Ltd.</td><td>Tata Motors Ltd.</td></tr><tr><td>Kotak Mahindra Bank Limited</td><td>HCL Technologies Ltd.</td><td>Tata Steel Ltd.</td></tr><tr><td>Larsen and Toubro Ltd.</td><td>Mahindra &amp; Mahindra Ltd.</td><td>Vedanta Ltd.</td></tr><tr><td>Axis Bank Ltd.</td><td>NTPC Limited</td><td>Yes Bank Ltd.</td></tr><tr><td colspan="3">Tata Motors Limited DVR</td></tr></tbody></table></figure>&nbsp;Top 10 weighted stocks on the Sensex<figure class="table"><table><tbody><tr><td>Sr. No.</td><td>Company Name</td><td>Sector</td><td>Weightage</td></tr><tr><td>1</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/banks-private-sector/hdfcbank/HDF01">HDFC Bank Ltd.</a></td><td>Banks</td><td>12.61%</td></tr><tr><td>2</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/refineries/relianceindustries/RI">Reliance Industries Ltd.</a></td><td>Petroleum Products</td><td>11.21%</td></tr><tr><td>3</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/finance-housing/housingdevelopmentfinancecorporation/HDF">Housing Development Fin. Corp. Ltd.</a></td><td>Finance</td><td>8.87%</td></tr><tr><td>4</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/banks-private-sector/icicibank/ICI02">ICICI Bank Ltd.</a></td><td>Banks</td><td>7.18%</td></tr><tr><td>5</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/computers-software/infosys/IT">Infosys Limited</a></td><td>Software</td><td>6.20%</td></tr><tr><td>6</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/computers-software/tataconsultancyservices/TCS">Tata Consultancy Services Ltd.</a></td><td>Software</td><td>5.77%</td></tr><tr><td>7</td><td>ITC Ltd.<a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/cigarettes/itc/ITC">https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/cigarettes/itc/ITC</a></td><td>Consumer Non Durables</td><td>5.31%</td></tr><tr><td>8</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/banks-private-sector/kotakmahindrabank/KMB">Kotak Mahindra Bank Limited</a></td><td>Banks</td><td>4.49%</td></tr><tr><td>9</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/infrastructure-general/larsentoubro/LT">Larsen and Toubro Ltd.</a></td><td>Construction Project</td><td>4.34%</td></tr><tr><td>10</td><td><a href="https://www.moneycontrol.com/india/stockpricequote/banks-private-sector/axisbank/AB16">Axis Bank Ltd.</a></td><td>Banks</td><td>4.06%</td></tr></tbody></table></figure>&nbsp;Sensex journey since 1995<figure class="image"><img src="https://lh6.googleusercontent.com/eWVgdfKv8da2urqsCpC_1IqynZAATCXT9NNm73p0VVF-dqxpIADBrMHg6tVjEjH7IBXLpAg_pgafumIQJ_sKRBD526Li2a6ldCtLAAX1Vp8ONDaXWV56OqIzV-CmGNzLEHs_lg0"></figure>&nbsp;

The S&P BSE Sensex just the “Sensex” as it is popularly known, is an index comprising thirty stocks with the highest market capitalization. It is a well-diversified 30 companies index reflecting overall market conditions

What is Sensex - Everything you need to know

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निवेश के लिए बेहतर विकल्प कौन सा है?जब निवेश के लिए एफडी और एसआईपी के बीच चयन करने की बात आती है, तो व्यक्ति हमेशा सोच&nbsp; में पड़ जाता है कि उसे किसमें निवेश करना चाहिए| एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, जिसके माध्यम से व्यक्ति नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा कर सकते हैं। दूसरी ओर, एफडी एक निवेश एवेन्यू है जहां लोग एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करते हैं, और परिपक्वता (maturity) पर ब्याज के साथ राशि वापस प्राप्त करते हैं।&nbsp;&nbsp;एक व्यवस्थित निवेश योजना एसआईपी क्या है?सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड्स में निवेश मोड है, जो लोगों को नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा करने की अनुमति देता है। एसआईपी को लक्ष्य-आधारित निवेश के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है। एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का बढ़िया तरीका है, जिसके माध्यम से लोग अपनी सुविधा के अनुसार निवेश कर सकते हैं। एसआईपी के माध्यम से लोग कई उद्देश्यों को प्राप्त करने की योजना बना सकते हैं;- जैसे घर खरीदना, वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा की योजना बनाना, और बहुत कुछ, लोग SIP में निवेश मात्र 100 रुपए से भी शुरु कर सकते हैं |&nbsp;&nbsp;फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?&nbsp;फिक्स्ड डिपॉजिट एक निवेश एवेन्यू है, जो आम तौर पर बैंकों और पोस्ट ऑफिस द्वारा प्रस्तुत किया जाता है। एफडी के मामले में, लोगों को एक निश्चित समय सीमा के लिए एक बार भुगतान के रूप में काफी राशि जमा करने की आवश्यकता होती है। यहां, लोगों को कार्यकाल के अंत में अपनी निवेश राशि वापस मिल जाती है। हालांकि, लोग कार्यकाल के दौरान एफडी नहीं तोड़ सकते हैं और यदि वे तोड़ने की कोशिश करते हैं तो उन्हें बैंक को कुछ शुल्क देने की आवश्यकता होती है। एफडी आय निवेश पर ब्याज कमाती है। अर्जित की गई यह ब्याज आय निवेशकों के हाथों में कर योग्य होती है। एसआईपी म्यूचुअल फंड्स में निवेश&nbsp;न्यूनतम निवेश एसआईपी मोड के माध्यम से म्युचुअल फंड में न्यूनतम निवेश 100 से शुरू होता है। इसलिए, यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि यह लोगों की जेब को ज्यादा प्रभावित न करे। इसके अलावा, एसआईपी की आवृत्ति लोगों की सुविधा के अनुसार मासिक या क्वार्टेली रूप से भी सेट की जा सकती है।लॉन्ग -टर्म &nbsp;&nbsp;एसआईपी को आम तौर पर लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए चुना जाता है। चूंकि एसआईपी को आमतौर पर इक्विटी फंडों के संदर्भ में संदर्भित किया जाता है, इसलिए दीर्घकालिक निवेश आपको अधिकतम आय अर्जित करने में मदद करता हैं। इसके अतिरिक्त, यदि एसआईपी को अधिक समय तक आयोजित किया जाए, तो अधिक लाभों का आनंद लिया जा सकता हैं|&nbsp;रिटर्न एसआईपी के मामले में, रिटर्न निश्चित नहीं हैं क्योंकि रिटर्न अंतर्निहित इक्विटी शेयरों के प्रदर्शन पर निर्भर हैं। हालांकि, अगर म्यूचुअल फंड को पांच साल से अधिक समय के लिए आयोजित किया जाता है, तो देखा गया हैं कि यह 15% से अधिक का ऐतिहासिक रिटर्न देता है।तरलता एफडी की तुलना में एसआईपी के मामले में तरलता अधिक होती है। एसआईपी के मामले में, यदि लोग अपने निवेश को भुनाते हैं, तो वे इक्विटी फंड से 3 दिनों में पैसा वापस पा सकते हैं।&nbsp;&nbsp;फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेशएफडी में न्यूनतम निवेश राशि INR 1,000-10,0000 के बीच होती है। चूंकि एफडी निवेश एकमुश्त मोड के माध्यम से होता है, इसलिए, लोग राशि का निवेश नहीं करते हैं। कार्यकाल एफडी एक पारंपरिक निवेश एवेन्यू है जिसे अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश दोनों के लिए माना जाता है। FD का कार्यकाल 7 दिन से 10 साल का होता हैं|&nbsp;रिटर्न एफडी पर मिलने वाला रिटर्न ब्याज के रूप में तय होता है जो समय के साथ नहीं बदलता है। वित्तीय वर्ष ऑक्टूबर 2019&nbsp; के अनुसार, एफडी दरें 5% 8% के बीच हैं, यदि निवेश एक वर्ष के लिए रखा जाता है।&nbsp;तरलता एफडी के मामले में, इसे भुनाना आसान नहीं है। यहां तक ​​कि अगर लोग समय से पहले निकासी की कोशिश करते हैं, तो उन्हें बैंक को कुछ शुल्क देने की आवश्यकता है।जोखिम फैक्टर SIP की तुलना में FD की जोखिम-फैक्टर को कम माना जाता है। एफडी आमतौर पर बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं। दूसरी ओर, एसआईपी की जोखिम श्रमता एफडी से अधिक है। हालांकि, अगर एसआईपी को अधिक समय तक रखा जाता है, तो नुकसान की संभावना कम हो जाती है।&nbsp;<figure class="table"><table><tbody><tr><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;पैरामीटर&nbsp;</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; सिप</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp;फिक्स्ड डिपॉजिट</td></tr><tr><td>रिटर्न</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; फंड के प्रदर्शन के अनुसार बदलता रहता है।</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; पूर्व निर्धारित</td></tr><tr><td>मिनिमन निवेश</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 100 रुपए से शुरू कर सकते है।</td><td>1,000 रुपए से&nbsp; शुरू कर सकते है।</td></tr><tr><td>अवधि</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; आम तौर पर लंबी अवधि के लिए उपयोग किया जाता है।</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp;शॉर्ट-टर्म - लॉन्ग-टर्म&nbsp; दोनों&nbsp;</td></tr><tr><td>रिस्क</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;हाई</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; लौ</td></tr><tr><td>लिक्विडिटी</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;हाई</td><td>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; लौ</td></tr><tr><td>टैक्सेशन</td><td>शॉर्ट-टर्म 15% की दर पर कर लगता हैं, लॉन्ग-टर्म में 10%सालाना 1 लाख से अधिक होने पर&nbsp;</td><td>निवेशक की स्लैब दरों के अनुसार तय की गई</td></tr><tr><td>फीचर</td><td>रुपए की लागत का लाभ, कंपाउंडिंग की शक्ति, और अनुशासित बचत आदत।</td><td>&nbsp; कंपाउंडिंग की शक्ति</td></tr></tbody></table></figure>&nbsp;निष्कर्षसिप उन निवेशकों के लिए अनुशंसित है, जिनके पास एक दीर्घकालिक क्षितिज और एक नियमित आय प्रवाह है। यह युवा ओर मध्यम आयु वर्ग के बीच सबसे लोकप्रिय है। जिसमें वेतनभोगी निवेशक अपने भविष्य की खपत के लिए निवेश करना चाहता है।

जब निवेश के लिए एफडी और एसआईपी के बीच चयन करने की बात आती है, तो व्यक्ति हमेशा सोच  में पड़ जाता है कि उसे किसमें निवेश करना चाहिए| एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, जिसके माध्यम से व्यक्ति नियमित अंतराल पर छोटी राशि जमा कर सकते हैं।

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